Bankgarantie zur Absicherung des Vertrags - So erhalten Sie eine Bankgarantie: eine Konstruktionsanweisung für Einsteiger + 3 nützliche Tipps zur Überprüfung einer Bankgarantie

Warum braucht es eine Bankgarantie und wie erhält man sie? Warum ist eine Bankgarantie eine gute Möglichkeit, Verpflichtungen durchzusetzen? Was bestimmt die Kosten einer Bankgarantie?

Die Gemeinde des Bezirkszentrums beschloss, das heruntergekommene Gebäude des Stadtmuseums zu reparieren. Das Gebäude ist alt, der Arbeitsaufwand ist groß und die Bedingungen sind eng. Die Ausschreibung für die Ausführung der staatlichen Anordnung wurde vom örtlichen Bauunternehmen Stroyservice gewonnen. Das Unternehmen ist vielversprechend, aber es gibt kein absolutes Vertrauen.

Der Kunde verlangt Garantien für die Erfüllung des Vertrages. Das Unternehmen hat zwei Möglichkeiten, um die Ausführung des Vertrags sicherzustellen: Einzahlung des Einzahlungsbetrags auf das Girokonto des Kunden oder eine Bankgarantie geben.

Im ersten Fall wird das Geld auf dem Konto der Gemeinde eingefroren, bis die Vertragsbedingungen erfüllt sind. Dies ist unpraktisch und kostspielig, da jedes Unternehmen kostenlose Assets benötigt. Die zweite Option ist vernünftiger - der Dienstleister zahlt der Bank lediglich Provisionen für die Erteilung einer Garantie und betreibt sein Vermögen nach Belieben.

Mit Ihrem Experten für wirtschaftliche Ressourcen - Denis Kuderin. Darüber, So erhalten Sie eine Garantie, um einen Vertrag abzusichern und wie man es schnell und kostengünstig erledigt, lesen Sie unten.

1. Was sind die Merkmale der Bankgarantie, um den Vertrag durchzusetzen?

Die Bankgarantie ist eine Art Zusatzversicherung für den Kunden, die ihre Kosten kompensiert, falls der Auftragnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt oder diese in böser Absicht erfüllt. Für einen Diensteanbieter ist dies ein Anreiz, die Vertragsbedingungen einzuhalten.

Private Unternehmen, insbesondere Neuankömmlinge im Bereich des öffentlichen Auftragswesens und der Ausschreibungen, müssen ihre ernsthaften Absichten gegenüber den Kunden unter Beweis stellen. Es reicht nicht aus, um den Wettbewerb zu gewinnen und einen rentablen Vertrag zu erhalten. Sie müssen auch die Sicherheit für diesen Vertrag gewährleisten. Dies ist eine Anforderung der Gesetzgebung und nicht nur die guten Wünsche der Kunden.

Die Darsteller haben also zwei Möglichkeiten, den Vertrag durchzusetzen:

  • Geld auf das Konto des Kunden überweisen und dort bis zum Ende der Arbeit einfrieren;
  • Bankgarantie (BG).

Die erste Methode steht nicht allen Unternehmen zur Verfügung - nicht jedes private Unternehmen verfügt über zusätzliche Vermögenswerte auf seinem Konto. Die zweite Option ist jedoch richtig, um auch ein Start-up-Unternehmen zu nutzen, das auf seine Fähigkeiten vertrauen kann.

Letzterer Umstand ist auch wichtig. Wenn das Unternehmen seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, sind die Verluste gravierend. Die Bank zahlt den Garantiebetrag an den Kunden und verlangt vom Auftragnehmer Ersatz für seine Kosten. So ist es möglich, Insolvenz zu erreichen.

Beispiel

Die staatliche Institution der Region Voronezh "Russische Forstwirtschaft" übertrug die Bestellung von Dienstleistungen für den Schutz und die Wiederherstellung von Wäldern in der Region einer privaten Farm.

Laut dem Vertrag müssen Landwirte in solchen Gebieten so viele Sämlinge anbauen und pflanzen und zusätzliche Arbeiten zur Landschaftsgestaltung des Territoriums durchführen.

Die Frist wurde im November dieses Jahres festgelegt. Nach der vereinbarten Zeit erfüllten die Landwirte jedoch nur 30% ihrer Verpflichtungen. Die Bundesbehörden forderten die Zahlung einer Geldstrafe. Die Bank bezahlte eine Garantie, und jetzt ist die Farm gegenüber dem Finanzinstitut sehr verschuldet.

Der Auftragnehmer hat seine Verpflichtungen zur Landschaftsgestaltung nicht erfüllt

Im Garantiedokument wird der Kunde genannt Begünstigter, der Schuldner der Verpflichtungen - der Auftraggeberund die Bank, die als Garant fungiert, Bürge.

Das Recht, die Zahlung des Garantiebetrags vom Begünstigten zu verlangen, besteht nur, wenn ausreichende Gründe vorliegen. Das heißt, der Kunde muss seine Ansprüche beweisen.

In den letzten Jahren haben sich die Anforderungen an die Registrierung von Bankgarantien spürbar verschärft. Nur Banken, die auf der offiziellen Liste des Finanzministeriums stehen, können diese ausstellen. Das Dokument gilt als authentisch, wenn es in das staatliche Garantieregister eingetragen wird.

Der Umfang des öffentlichen Auftragswesens wird durch FZ-44 und FZ-223 geregelt. Der Wortlaut des Gesetzes gibt an, welche Gegenstände in der Bankgarantie enthalten sein müssen, was genau sein sollte und wer das Recht hat, als Garant zu fungieren.

Eine der Hauptanforderungen ist, dass die Garantie unwiderruflich sein muss. Das heißt, der Bürge hat kein Recht, das Dokument zu widerrufen, wenn die Umstände sich nicht zu seinen Gunsten auswirken.

Die Provision für die Ausgabe von BG hängt von der Höhe des Garantiebetrags und der Vertragsdauer ab. Reichweite - von 2% bis 15%. Legt den Betrag des Zahlungsgaranten fest. Zahlt Kommissionsausführer

Ein weiterer Faktor, der den Preis beeinflusst - das Vorhandensein von Sicherheiten. Zur Sicherung staatlicher Aufträge benötigen die Banken in der Regel keine Sicherheiten, aber ihre Abwesenheit wirkt sich auf die Höhe der Provision nach oben aus. Dies ist logisch, weil die Risiken des Bürgen steigen.

Die Gewährleistungsfrist liegt in der Regel geringfügig über der Laufzeit des Hauptvertrags. Es wird Zeit benötigt, damit der Kunde Zeit hat, die Arbeit des Darstellers zu überprüfen und gegebenenfalls das Ergebnis anzupassen.

Denken Sie jedoch nicht, dass die Garantie nur den Kunden zugute kommt. Der Schuldner ist auch an dem Erhalt des Dokuments interessiert, obwohl alle Kosten von ihm getragen werden.

Vorteile von BG für den Performer:

  • Geschwindigkeit der Bearbeitung des Dokuments;
  • keine Notwendigkeit, Geld auf dem Konto einzufrieren;
  • Ermittlung der Kundenanforderungen;
  • relativ kleine Provision (im Vergleich zu Darlehenssätzen).

Die Vorteile für den Begünstigten liegen auf der Hand: Er wird wegen Nichterfüllung des Vertrages bestraft. Es ist viel einfacher als vor Gericht zu gehen und Geld vor Gericht zu sammeln.

Die Bank wird auf keinen Fall rote Zahlen schreiben. Er erhält entweder eine Provision oder belastet den schuldnerisch eingezahlten Garantiebetrag (Erstattung).

Zur Klarheit siehe den Film zum Thema BG.

2. Welche Anforderungen muss der Auftraggeber erfüllen, um eine Bankgarantie zu erhalten - 4 Hauptanforderungen

Der Hauptgrund für die Weigerung der Bank, einen BG zu erstellen, ist die Ungewissheit über die Zahlungsfähigkeit des Auftragnehmers. Um das Risiko einer negativen Reaktion zu minimieren, müssen die Bewerber sich im Voraus um die Reputation ihres Unternehmens kümmern oder zumindest ihre Buchhaltungsunterlagen in Ordnung bringen.

Berücksichtigen Sie die grundlegenden Anforderungen für den Auftraggeber.

Voraussetzung 1. Lange Firmenzeit

Banken bevorzugen Unternehmen, die seit mehreren Jahren erfolgreich am Markt tätig sind. Verschiedene Finanzinstitute haben ihre eigenen Anforderungen an das Alter der Kandidaten. Eine reicht für 3 Monate, andere arbeiten nur mit Organisationen zusammen, die älter als ein Jahr sind.

Wenn Sie gerade eine Firma registriert haben, ist es schwierig, eine BG zu bekommen. Die einzige Möglichkeit ist, Maklern zu helfen, und es ist besser, nur ein paar Monate zu warten und erst dann an Ausschreibungen und Wettbewerben teilzunehmen.

Anforderung 2. Stabile Finanzlage

Niemand möchte mit Unternehmen zu tun haben, die in Kredit- und Steuerschulden stecken. Banken müssen die Finanzlage Ihres Unternehmens und die Rechnungslegungsberichte überprüfen.

Darüber hinaus ist es wünschenswert, dass das Betriebskapital des Unternehmens über dem Garantiebetrag liegt. Eine Organisation mit einem geringen Aktienkapital sollte nicht mit einem Auftrag in Höhe von mehreren Hundert Millionen Euro abgeschlossen werden. Beginnen Sie klein.

Anforderung 3. Möglichkeit der Stellung von Sicherheiten

Wenn das Unternehmen über Immobilien, Ausrüstung oder andere Immobilien verfügt, ist dies für Banken ein zusätzlicher Vorteil. Das Vorhandensein von Sicherheiten verringert die Höhe der Provision. Gleichzeitig ist es jedoch wichtig, dass Sie Ihr Vermögen richtig einschätzen, damit es im Falle von höherer Gewalt nicht zur Zahlung von Schulden verwendet wird.

Anforderung 4. Erfahrung in der Angebots- und Vertragserfüllung

Nun, wenn Ihr Unternehmen bereits an Ausschreibungen teilgenommen hat. Erfahrung ist keine notwendige, aber wünschenswerte Bedingung eines Bürgen. Wenn Sie mit der öffentlichen Auftragsvergabe noch nicht vertraut sind, sollten Sie der Bank zusätzliche Nachweise Ihrer Kompetenz, Zahlungsfähigkeit und Loyalität vorlegen. In solchen Situationen ist die Hilfe von Maklern besonders hilfreich.

Positiver Ruf ist auch wichtig. Wenn Sie nicht nur an der Abwicklung von Verträgen teilgenommen haben und auch keine Beschwerden des Kunden hatten, sind Ihre Chancen, eine BG zu erhalten, nahezu 100%.

Im Allgemeinen ist eine Garantie eine besondere Methode, um Bewerber von Unternehmen in den ersten Phasen der Vergabe öffentlicher Angebote zu entfernen. Schwache und zweifelhafte Firmen verschwinden sofort, weil sie die wichtigsten Anforderungen des Bürgen nicht erfüllen können. Die Garantiefrist für den Kunden ist begrenzt, daher müssen Sie schnell und kompetent handeln.

Hier ist eine Musterbankgarantie.

3. So erhalten Sie eine Bankbürgschaft zur Durchsetzung des Vertrags - Schritt für Schritt Anweisungen

So erfüllt Ihr Unternehmen die Grundanforderungen der Bank, besteht seit mehr als einem Jahr, entwickelt sich stetig und braucht neue, vielversprechende Verträge.

Wir machen weiter mit der Praxis - lesen Sie die Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Design von BG.

Schritt 1. Wählen Sie eine Bank aus

Zum Zeitpunkt dieses Schreibens umfasst die Liste des Finanzministeriums 280 Banken. Suchen Sie auf der offiziellen Website des Ministeriums nach Ihrer Bank. Wenn Ihr Kandidat nicht aufgeführt ist, wählen Sie eine andere Institution.

Der einfachste Weg, um BG in der Bank zu bekommen, deren Dienstleistungen Ihr Unternehmen jetzt nutzt. Vorausgesetzt natürlich, dass er die Registry betritt. Wenn Sie keine Erfahrung mit der Gestaltung von Garantiedokumenten haben, arbeiten Sie mit einem Broker zusammen.

Manchmal empfiehlt der Kunde selbst die Banken - nutzen Sie seinen Rat. Dies zeigt Ihr Vertrauen in Ihren Partner.

Der Vorstand

Vermeiden Sie "graue" Papiere. Wenn Ihnen auf zwei Dokumenten eine Garantie von einer Stunde versprochen wird, ist dies ein Grund, um gewarnt zu werden. Die Echtheit der Garantie kann auf dem öffentlichen Beschaffungsort leicht überprüft werden.

Der Kunde wird dies tun. Und wenn Sie feststellen, dass das Ihnen zur Verfügung gestellte Dokument eine "Linde" ist, werden Sie Geldstrafen und Sanktionen drohen. Ganz zu schweigen von getrübtem Ruf. Ausreden wie "wir wussten selbst nicht" würde niemand zuhören.

Schritt 2. Bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor

Das Hauptdokument - Bescheinigung über die Registrierung im Register. Sie müssen nachweisen, dass Ihr Unternehmen offiziell und rechtmäßig tätig ist. Das Dokument muss frisch sein, dh es muss frühestens einen Monat vor der Antragstellung ausgestellt werden.

Andere Dokumente:

  • einen Antrag auf Ausstellung einer Garantie zur Durchsetzung eines Vertrags;
  • Buchhaltungsberichte für die laufende Periode;
  • kurze Informationen zum Unternehmen;
  • Kopie der Satzung der juristischen Person;
  • eine Kopie des Hauptvertrags mit dem Kunden oder einen Link zur Angebotsnummer.

Wenn die Bank eine positive Entscheidung trifft, kann sie andere Dokumente verlangen. Zum Beispiel Pässe von Managern oder Steuerbescheinigungen für das Fehlen von Schulden.

Schritt 3. Wir schließen einen Vertrag ab

Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, müssen Sie einen Anwalt lesen oder eine Studie einem professionellen Anwalt geben. Die Anforderungen von FZ-44 sind ziemlich eindeutig: Im Vertrag müssen die wichtigsten Bestimmungen in Bezug auf den BG angegeben werden. Nämlich - Rechte und Pflichten der Teilnehmer, Umfang und Zeitpunkt des Garantiebetrags, Hinweis auf die Unwiderruflichkeit der Garantie usw.

Schritt 4. Entlohnung des Bürgen

Die Provision wird entweder unmittelbar nach Vertragsunterzeichnung oder in Form von monatlichen Abzügen während der gesamten Vertragsdauer gezahlt.

Schritt 5. Wir erhalten eine Bankgarantie

Es bleibt nur noch ein Garantieschein zu erhalten und das Original an den Kunden zu übergeben. Neben der BG selbst gibt die Bank dem Auftraggeber eine Kopie der Garantievereinbarung und einen beglaubigten Auszug aus dem staatlichen Register.

Ein Auszug aus dem staatlichen Register bestätigt die Echtheit der Bankgarantie

Diese Aussage bestätigt die Echtheit des Dokuments. Es ist leicht zu überprüfen - gehen Sie zur offiziellen Website der öffentlichen Beschaffung und geben Sie die Nummer in die entsprechende Zelle ein.

4. Wer hilft bei der Beantragung von Bankbürgschaften, um die Ausführung des Vertrags zu gewährleisten - eine Überprüfung der TOP-3-Broker-Unternehmen

Wenn Sie eine Garantie für die schnelle und problemlose Abwicklung des Vertrags erhalten möchten, wenden Sie sich an Makler. Intermediäre verfügen über eigene Interaktionskanäle mit Banken, um bürokratische Verfahren zu beschleunigen.

Ein Expertengespräch hilft Ihnen bei der Auswahl eines zuverlässigen Unternehmens. Alle Mitglieder unserer TOP-3 sind Makler, die Dienstleistungen streng gesetzlich erbringen.

1) TWC plus

Professionelles Outsourcing-Unternehmen, das sich auf Ausschreibungen und Regierungsaufträge spezialisiert hat. Bietet umfassende Dienstleistungen für Teilnehmer an öffentlichen Ausschreibungen nach dem Bundesgesetz 44 und dem Bundesgesetz 223. Service von hoher Qualität und günstige Preise. Dienstleistungen von SPT Plus werden von Unternehmen aus 85 Regionen der Russischen Föderation genutzt.

Bankgarantien werden in einem einzigen staatlichen Register ausgestellt. Das Unternehmen kooperiert mit den 50 größten Banken in Russland. Die Spezialisten bereiten Dokumente vor und übermitteln sie an die Bank, wählen die optimalen Bedingungen für die Zahlung der Provision aus.

2) FinGarantService

Professionelles Team von Spezialisten auf dem Gebiet der Vertragserhaltung. Mitarbeiter des Unternehmens - Finanziers, Rechtsanwälte, Ökonomen mit langjähriger Erfahrung. Das Unternehmen ist seit 2011 tätig. In dieser Zeit wurden über 1500 Garantien ausgestellt.

"FinGarantService" kooperiert mit 70 Banken. Dokumente werden remote verarbeitet. Die Frist für den Erhalt einer Bankgarantie beträgt 1 bis 3 Tage. Für Stammkunden Rabatte. Verfügbar mit Langzeitgarantie bis 5 Jahre. Dokumente müssen im staatlichen Register eingetragen sein.

3) Tender Alliance

Seit mehr als fünf Jahren leistet die Tender Alliance professionelle Hilfe bei der Erlangung von BG aus allen bestehenden Sorten sowie bei der Vergabe von Ausschreibungsdarlehen. Ständige Partner des Unternehmens - mehr als 20 große Banken der Russischen Föderation. Mit Tender Alliance wird der Prozess zur Beschaffung von Garantiedokumenten schnell, transparent und zugänglich sein.

Tabelle zum Vergleich der Bedingungen von Maklerfirmen:

FirmaKosten für DienstleistungenTiming
1TWC plusDer Kunde zahlt nur die Bankkommission (2-6%), die die Gebühr des Mediators beinhaltetInnerhalb eines Tages
2FinGarantService1,2% des garantiebetragsAb 1 Tag
3Tender AllianceDie Mindestzahlung beträgt 2.900 Rubel.Anmeldung und Ausgabe von 1 bis 3 Tagen

5. So überprüfen Sie eine Bankgarantie - 3 nützliche Tipps

Die Überprüfung der Echtheit der Bankgarantie ist sowohl für den Auftraggeber als auch für den Kunden erforderlich. Zunächst müssen diese Dokumente den Anforderungen von FZ-44 entsprechen. Wenn keine erforderlichen Elemente vorhanden sind, handelt es sich entweder um eine Fälschung oder der Vermittler hat Fehler im Design gemacht.

Tipps, die Ihnen beim Umgang mit dem Dokument helfen, ohne Anwaltskanzleien zu besuchen.

Tipp 1. Verwenden Sie das Register der Bankbürgschaften zur Überprüfung

Das Register der Bankbürgschaften befindet sich unter zakupki.gov.ru - dies ist die offizielle Website des öffentlichen Auftragswesens. Gehen Sie zum entsprechenden Abschnitt, geben Sie die Nummer der BG in das Suchfeld ein und sehen Sie das Ergebnis.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, das richtige Angebot für Keywords zu finden und es in jeder Hinsicht zu prüfen, einschließlich der Verfügbarkeit von Garantiedokumenten.

Tipp 2. Prüfen Sie die Aktivitäten der Bank, die die Garantie ausgestellt hat.

Das Bankinstitut, das das Dokument ausgestellt hat, muss den gesetzlichen Anforderungen entsprechen. Wenn die Bank nicht auf der Liste des Finanzministeriums steht, ist ihre Garantie nicht echt.

Tipp 3. Senden Sie eine Bestätigungsanfrage an die Bank.

Niemand stört Sie, eine offizielle Anfrage an den Bürgen zu richten. Bitten Sie um Bestätigung der Ausstellung einer solchen Garantie (Nummer, Ausstellungsdatum). Es ist besser, an die Zentrale zu schreiben und nicht an die Niederlassung. Ich möchte nicht auf eine Antwort warten - rufen Sie die Bank persönlich an.

Im Allgemeinen stellt die Bank dem Auftraggeber zum Zeitpunkt der Garantieerstellung alle Echtheitsnachweise zur Verfügung. Wenn Sie über einen Broker handeln, sollte die Bestätigung der Transaktion von ihm verlangt werden.

6. Schlussfolgerung

Die Bankgarantie für die Durchsetzung des Vertrags ist ein obligatorisches Dokument für Teilnehmer an öffentlichen Aufträgen und Verträge mit Stadt- und Bundesbehörden. Dieses Papier wird in strikter Übereinstimmung mit dem Gesetz hergestellt.

Frage an die Leser

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