Was sind elektronische Zahlungssysteme für die Einzahlung und Abhebung von Geld aus dem Internet - eine Übersicht über die beliebtesten Systeme in Russland

Sie erfahren, wie internationale E-Commerce-Zahlungssysteme funktionieren, was die Besitzer solcher Systeme verdienen und welches digitale Geld in Russland am meisten gefragt ist.

Dank des Internets sind in der Welt viele neue Dinge aufgetaucht, die das Leben erheblich vereinfachen. Darunter befinden sich verschiedene elektronische Zahlungssysteme, mit denen Sie Dienstleistungen bezahlen und Geld überweisen können, ohne Ihr Zuhause zu verlassen.

Elena Zaitseva ist mit Ihnen - Finanzanalytikerin der Zeitschrift "HeatherBober". Ich werde über die Funktionen und Möglichkeiten elektronischer Zahlungssysteme sprechen und die beliebtesten davon analysieren. Wenn Sie den Service für Remote-Finanztransaktionen auswählen oder ändern möchten, finden Sie im Artikel viele nützliche Informationen.

1. Was sind elektronische Zahlungssysteme?

Das elektronische Zahlungssystem (EPS) ist eine Organisation, die Abrechnungen zwischen Benutzern im Internet ermöglicht. Teilnehmer des Prozesses sind Privatpersonen und Unternehmen, die Handel betreiben, Banken und andere Finanzstrukturen.

EPS-Aktivitäten in Russland werden vom Staat reguliert. Der wichtigste Regulierungsakt ist das Gesetz "Über das nationale Zahlungssystem".

Elektronische Zahlungssysteme ermöglichen Ihnen:

  • Nebenkosten, Mobilfunk, Fernsehen usw .;
  • Kauf von Waren in Online-Shops;
  • Geld auf Bankkarten und Konten abheben;
  • Wechselkurs
  • Geld an andere Teilnehmer des Systems übertragen, z. B. als Teil eines Unternehmens.

Die Liste ist unvollständig. Die Möglichkeiten virtueller Dienste sind umfangreich, ihre Funktionalität wird ständig verbessert und erweitert.

Elektronisches Geld wird für Berechnungen verwendet - virtuelle digitale Einheiten, die vom System ausgegeben werden.

Funktionen von Digital Cash:

  1. Nur in elektronischer Form verfügbar.
  2. Mit echtem Geld versehen.
  3. Garantierte Ausgabe ihres EPS (Emittent).
  4. Gespeichert auf elektronischen Medien.
  5. Sie werden nicht nur im System, sondern auch in Abrechnungen mit externen Gegenparteien erfasst.

Virtuelles Geld wird in elektronischen Geldbörsen gespeichert. Dies ist der Name des Benutzerkontos im ausgewählten System.

2. Wie arbeiten sie?

Das Funktionsprinzip von EPS ähnelt der Durchführung herkömmlicher bargeldloser Transaktionen. Jeder Benutzer hat ein persönliches Konto, nach dem die Berechnungen mit den Gegenparteien und zwischen ihren Geldbörsen durchgeführt werden.

Ein vereinfachtes Arbeitsschema ist wie folgt:

  • Echtes Geld wird auf das digitale Konto des Benutzers überwiesen.
  • zum internen Wechselkurs tauscht der Dienst gegen virtuelle Währung;
  • der Kontoinhaber führt die erforderliche Transaktion durch (überträgt Geld an eine Einzelperson, kauft die Waren usw.);
  • die Gegenpartei erhält eine elektronische Währung;
  • Das System gibt sein internes Geld zurück und gibt traditionelle zurück.

Nach dem Umtausch von echtem Geld in digitales Geld für den Einkommensbetrag hat der Emittent Verpflichtungen gegenüber dem Nutzer. Das EPS stellt sicher, dass die virtuelle Währung auf Wunsch des Teilnehmers in echtes Geld umgetauscht wird.

Um digitales Bargeld verwenden zu können, muss die Empfängerorganisation die Zahlung in virtueller Währung akzeptieren.

Häufig laufen Operationen durch Vermittler.

Beispiel:

Der Inhaber der Brieftasche fordert eine Überweisung von virtuellem Geld an eine Bankkarte an. Die Operation findet über einen Vermittler statt - eine Organisation, die digitales Geld akzeptiert, in traditionelles Geld umwandelt und es unter Verwendung der angegebenen Details überträgt.

Infolgedessen wird der auf dem Konto des Kunden erhaltene Betrag in der erforderlichen Währung (z. B. Rubel oder Dollar)

Ebenso werden Operationen zu Gunsten von Unternehmen durchgeführt, die kein virtuelles Geld akzeptieren. Manchmal übernimmt der EPS selbst die Rolle eines Vermittlers.

3. Was machen elektronische Zahlungssysteme?

Der Haupteinkommen stammt aus Transaktionsgebühren. Zum Beispiel hält Webmoney, einer der Marktführer im digitalen Bargeldmarkt, 0,8% von jedem Benutzervorgang. Der Tarif gilt sowohl für externe Überweisungen als auch für Aktionen zwischen Konten eines Benutzers.

Zusätzliches Ergebnis EPS erhalten von:

  1. Benutzerzertifizierung Es gibt verschiedene Geldbörsen. Um einen erweiterten Satz von Aktionen durchzuführen oder mehr Geld zu überweisen, müssen Sie die Zertifizierung bestehen. Geben Sie die Passdaten ein, bestätigen Sie die Telefonnummer und treffen Sie einen Vertreter des Unternehmens, um sich persönlich zu identifizieren. Für die Dienstleistung wird häufig eine Gebühr erhoben.
  2. Die Verwendung von Terminals. Sie können die Geldbörse auf verschiedene Weise auffüllen, darunter auch ein Zahlungsterminal oder ein Partner-Geldautomat. Für den Betrieb wird eine Provision erhoben. Beispielsweise hält der Yandex.Money-Dienst je nach ausgewähltem Terminal für eine Nachfüllung zwischen 0% und 19%.
  3. Verwenden Sie Ihre eigenen Karten. Um die Ein- und Ausgabe von Geld zu vereinfachen, gibt EPS Karten aus, deren Service und Wartung Geld kostet. Die Gebühr wird für die Freigabe, Barabhebung, SMS-Benachrichtigung und andere Vorgänge erhoben.

Die Liste ist unvollständig. Daneben gibt es noch viele andere Verdienstmöglichkeiten - Zahlung für die Bestätigung von Transaktionen, Provisionen von Partnerorganisationen, Vermittlungsdienste usw.

4. Vor- und Nachteile

Elektronische Transaktionen sind sowohl für das EPS als auch für die Unternehmenspartner von Vorteil. Der Emittent der virtuellen Währung erhält eine Provision für die Transaktion, und die Verkaufsstellen werden nicht für die Abholung und Lagerung von Bargeld ausgegeben.

Der Benutzer aus solchen Berechnungen erhält:

  • Komfort - Operationen werden von zu Hause oder an einem anderen Ort mit dem Internet durchgeführt;
  • Zuverlässigkeit - unter Beachtung der Sicherheitsregeln für die Verwendung der Brieftasche bietet der Dienst Informationsschutz und Sicherheit der Gelder;
  • unbegrenzte Nutzung - digitales Bargeld hat kein Verfallsdatum und brennt nicht;
  • kostenloser Support - keine Gebühr für die Wartung der Brieftasche;
  • hohe Zahlungsrate - viele Vorgänge werden fast augenblicklich ausgeführt, Verzögerungen sind unter Beteiligung von Intermediären möglich;
  • Transparenz - Alle Transaktionen werden aufgezeichnet, die Historie der elektronischen Zahlungen kann jederzeit abgefragt werden.

EPS hat jedoch neben den Vorteilen auch einige Nachteile:

  • die Notwendigkeit, die Identität zu überprüfen - für die vollständige Nutzung des Kontos müssen persönliche Daten und Dokumente bereitgestellt werden;
  • Nutzungsbeschränkungen - Nicht alle Unternehmen und Handelsorganisationen akzeptieren virtuelles Geld, obwohl ihre Liste weiter wächst.
  • Provisionen - einige obligatorische Gebühren sind beträchtlich, was sich besonders bei großen Beträgen bemerkbar macht;
  • Schwierigkeiten bei der Wiederherstellung - Wenn Sie Ihr Kennwort verlieren, ist es aufgrund der erhöhten Sicherheitsanforderungen schwierig, die Arbeit wieder aufzunehmen. Sie müssen viele Identitätsdaten angeben.

Jeder Benutzer wird erhebliche Vorteile und erhebliche Nachteile vorfinden. Zum Beispiel ist für mich die Gebühr für das Abheben von Geld von Webmoney auf eine Karte zu hoch. Aus diesem Grund versuche ich, die Verwendung von virtuellem Geld zu minimieren.

Sehen Sie sich das Video an, um eine unabhängige Expertenmeinung zu den Funktionen und Perspektiven von digitalem Bargeld zu finden:

5. Was sind die Arten von EPS?

Es gibt verschiedene Arten von elektronischen Zahlungssystemen. Sie können durch die Teilnehmer an der Transaktion, den Transaktionsbetrag, die Zahlungsbedingungen, die Währung usw. unterteilt werden.

Wird am häufigsten bei der Klassifizierung der Zeit des Geldeintritts in das System verwendet. Ordnen Sie ihrer Meinung nach EPS- und Gutschrifttypen zu.

Gutschrift

Für Zahlungen zwischen Teilnehmern solcher Dienste werden Kreditkarten mit zusätzlicher Sicherheit verwendet - Nachrichtenverschlüsselung und digitale Signatur. Zur Durchführung des Vorgangs ist es erforderlich, die Kreditwürdigkeit und die Gültigkeit der angegebenen Zahlungsdaten zu bestätigen.

Das Hauptmerkmal solcher Transaktionen ist, dass der Vertrag zuerst geschlossen wird und dann die Zahlung oder Überweisung des Geldes erfolgt.

Zu den Kredit-EPS zählen First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree und andere.

Lastschrift

Nahezu alle internationalen elektronischen Zahlungssysteme werden belastet. Das Prinzip ihrer Arbeit besteht darin, dass Überweisungen und Zahlungsvorgänge dem Benutzer strikt nach der Gutschrift des Kontos zur Verfügung stehen.

Bei einigen Lastschrift-EPSs wird kein digitales Bargeld verwendet, sondern elektronische Schecks.

Das Prinzip ihrer Arbeit lautet wie folgt:

  1. Der Absender der Zahlung stellt einen Scheck aus und bescheinigt ihn mit einer virtuellen Signatur.
  2. Das Dokument wird über das Schiedsverfahren an den Empfänger übermittelt.
  3. Service-Checks prüfen.
  4. Wenn keine Verstöße aufgedeckt werden, wird die Zahlung akzeptiert.
  5. Beträge vom Konto des Benutzers, der den Scheck ausgestellt hat, werden an den Empfänger überwiesen.

Digitale Prüfungen verwenden eine begrenzte Anzahl von Systemen - NetCash, NetChex, NetCheque und einige andere.

6. TOP-5 elektronische Zahlungssysteme in Russland

Nicht alle Welt-EPS sind in Russland bekannt oder verwendet. Dies ist sowohl auf Schwierigkeiten beim Auffüllen und Abheben von Geldern als auch auf Nutzungsbeschränkungen zurückzuführen.

Nach einer Analyse des Marktes haben wir ein Rating zusammengestellt, das Ihnen hilft, den besten Service für die Abwicklung von Transaktionen im Internet auszuwählen.

Webmoney

Ist der Marktführer. Die Entwicklung des Unternehmens begann 1998. In dieser Zeit traten mehr als 36 Millionen Menschen Webmoney bei.

Der Kontoinhaber hat das Recht, eine unbegrenzte Anzahl von Geldbörsen in virtuellen Analogen verschiedener Währungen, einschließlich Bitcoin und Gold, zu eröffnen. Alle Konten werden in einer Art Keeper-Speicher zusammengefasst, und jedem Konto wird eine individuelle WMID-Nummer zugewiesen.

Alle Operationen sind sofort und unwiderruflich. Die Provision für jede Transaktion beträgt 0,8%. Um zu arbeiten, müssen Sie persönliche Daten angeben und bestätigen. Es gibt verschiedene Arten von Zertifikaten. Je höher der Status des Kontos, desto mehr Möglichkeiten hat der Benutzer.

Yandex.Money

Kommerzielle Nichtbankenorganisation hat eine Lizenz der Zentralbank.

Der Benutzer wird aufgefordert, eine von drei möglichen Brieftaschen zu öffnen - anonym, personalisiert oder identifiziert. Der Status beeinflusst den maximal möglichen Kontostand des elektronischen Kontos und die Überweisungslimits.

NPO Yandex.Money hat eine eigene Karte zum Bezahlen und Abheben von Bargeld, gebunden an eine Brieftasche. Kosten für 3 Jahre - 200 Rubel.

Paypal

Das internationale EPS umfasst mehr als 200 Millionen Nutzer. Mit PayPal können Sie für Einkäufe im Internet bezahlen und im In- und Ausland Überweisungen tätigen. Sie können sowohl ein Privat- als auch ein Firmenkonto eröffnen.

Der Hauptvorteil des Services besteht darin, dass die Inlandsüberweisung für einen Privatkunden bei der Abbuchung von Geldern aus dem PayPal-Geldbeutel kostenlos ist. Es gibt auch keine Provision.

Wenn die Überweisung auf Kosten der auf der verknüpften Karte befindlichen Karte erfolgt, beträgt die Provision 3,4% + 10 Rubel für jede Operation.

Qiwi

Es bietet eine vereinfachte Registrierung. Um eine Brieftasche zu erstellen, genügt es, eine Handynummer anzugeben. Bei der Eröffnung eines Kontos weist der Qiwi-Service dem Kunden den Mindeststatus zu. Dieser wird nach dem Bestehen der Zertifizierung durch Basic oder Professional ersetzt.

Über den Dienst können Sie Dienstleistungen bezahlen oder Geld überweisen. Um die Verwendung zu erleichtern, wird der Kunde aufgefordert, eine kostenlose Karte für das Geld auf der Brieftasche auszustellen.

Zahlungsempfänger

Der Dienst bietet Ihnen die Möglichkeit, Dutzende von Mitteln in über 200 Länder der Welt zu überweisen. Zum Zeitpunkt dieses Schreibens (März 2018) wurden 157 Online-Tauschbörsen auf der Payeer-Website angekündigt.

Es ist möglich, eine kostenlose Karte auszustellen und ohne Provision Geld abzuheben.

Um zu verstehen, welcher Dienst für das Abheben von Geldern auf Bankkonten und Karten rentabler ist, werden die Daten zu Provisionen in der Tabelle zusammengefasst:

DienstnameKreditkarten-AbhebungsgebührRücktrittsgebühr
1Webmoney2,5% + 40 Rubel oder 2%, wenn der Dienst einen Gegenantrag von einem anderen Mitglied findetAbhängig von den Vorschlägen anderer Teilnehmer, durchschnittlich 2%
2Yandex.Money3% + 45 Rubel3% + 45 Rubel
3PaypalKostenlos bei Verwendung von Geldern aus der BrieftascheKostenlos bei Verwendung von Geldern aus der Brieftasche
4Qiwi2% + 50 Rubel2% + 15 Rubel
5ZahlungsempfängerVon 0% bis 5%Von 0% bis 5%

7. Schlussfolgerung

Wenn Sie nun die grundlegenden Informationen über EPS kennen, können Sie einfach die für Sie passende auswählen.

Die Hauptsache ist, die Sicherheit der Nutzung des Dienstes zu gewährleisten. Verwenden Sie komplexe Kennwörter und geben Sie keine personenbezogenen Daten an Dritte weiter. Besuchen Sie während der Arbeit an dem Computer, von dem aus Sie sich bei Ihrem virtuellen Konto anmelden, keine fragwürdigen Websites und folgen Sie keinen verdächtigen Links.

Frage an die Leser:

Finden Sie virtuelle Geldmöglichkeiten für Sie persönlich hilfreich?

Wir möchten, dass Sie ein bequemes, funktionales und bequem zu verwendendes elektronisches Zahlungssystem finden. Wenn Sie Fragen haben, fragen Sie sie in den Kommentaren. Wir beantworten sie gerne!

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