Beantragung einer Bankgarantie - 6 Stufen der Erteilung einer Garantie ohne Sicherheiten + 3 nützliche Tipps zur Beschleunigung der Vertragsabwicklung und zur Ausstellung einer Bankgarantie

Welche Anforderungen müssen Unternehmen erfüllen, um eine Sicherheit ohne Sicherheiten zu stellen? Was zeichnet eine Garantie eines Versicherungsunternehmens aus? Wie kann eine Bankgarantievereinbarung mit Hilfe von Maklern vermittelt werden?

Durch Abschluss von Handelsverträgen können sich die Parteien nicht zu 100% sicher sein. Die Wirtschaft ist komplex und unvorhersehbar. Die Kunden sind an der fristgerechten und ordnungsgemäßen Erbringung der vertraglich festgelegten Werke interessiert und haben daher das Recht, von den ausübenden Künstlern dokumentarische Garantien für die Treue zu verlangen.

Solche Garantien werden von einem Dritten abgegeben - der Bank, die eine Art Garantiegeber des Schuldners für Verpflichtungen darstellt.

Der Zweck der Bankgarantie besteht in der Durchsetzung der Vertragsbedingungen. Mit diesem Dokument hat der Kunde Anspruch auf Schadensersatz, wenn der Auftragnehmer die vertraglich zugesagten Zusagen nicht einhält oder unsachgemäß durchführt.

Darüber, Wie kann ich eine Bankgarantie ausstellen?Ich werde es erzählen, Denis Kuderin, ein Experte der Zeitschrift "HeatherBober" in Wirtschafts- und Finanzfragen. Lesen Sie sich den Artikel bis zum Schluss durch. Im Finale warten Sie auf Ratschläge, wie Sie eine Bankgarantie schnell, einfach und mit minimalen Geldkosten erhalten.

1. Was ist eine Bankgarantie und warum wird sie ausgestellt?

Bankgarantien werden in der Praxis des internationalen Handels, in inländischen Handelsgeschäften und in wirtschaftlichen Interaktionen zwischen staatlichen und privaten Unternehmen verwendet.

Garantie - eine Art Zusatzversicherung für den Kunden, die bei unfairer Arbeit des Auftragnehmers seine Kosten ersetzt.

Beispiel

Eine wenig bekannte, aber vielversprechende private Baufirma "Foreman" gewinnt eine Ausschreibung für den Wiederaufbau der zentralen Stadtklinik. Groß arbeiten, ist teuer.

Die Stadtverwaltung muss sich darauf verlassen können, dass die Arbeiten rechtzeitig und mit hoher Qualität abgeschlossen werden. Niemand will Verluste erleiden. Daher fordern die Stadtverwaltungen vom Unternehmen eine Bankbürgschaft zur Absicherung des Vertrages. Das Unternehmen erstellt in der Sberbank eine Garantie und übergibt diese an den Kunden.

Falls der „Vorarbeiter“ den Vertrag ablehnt oder nicht rechtzeitig rekonstruiert, zahlt die Bank der Gemeinde eine Strafe. Zukünftig wird das Finanzinstitut das vom Schuldner ausgegebene Geld für Verpflichtungen einziehen.

Parteien der Garantietransaktion:

  • Begünstigter (Kunde);
  • Bürge (Bank oder anderes Kreditinstitut);
  • Principal (Darsteller, Schuldner).

In unserem Beispiel ist der Begünstigte die Gemeinde, der Garant ist die Sberbank, der Auftraggeber ist die Baufirma Prorab.

Wie unterscheidet sich eine Bankgarantie von der Versicherung?

Bei allen Ähnlichkeiten sind die Unterschiede zwischen diesen Dokumenttypen erheblich:

  1. Sie sind in verschiedenen Institutionen tätig. Versicherungsunternehmen können zwar grundsätzlich Garantien abgeben, aber gemäß den neuen Gesetzesänderungen von 2015 können solche Dokumente nicht als Bankbürgschaften gelten. Sie heißen - Zahlungsgarantien. Sie werden nicht als Garantie für die Sicherung von Regierungsaufträgen akzeptiert. Und dies ist der begehrteste Bereich von BG.
  2. An dem Vertrag einer Bankgarantie beteiligen sich 3 Parteien anstelle von 2 wie bei der Versicherung.
  3. Im Falle eines Garantieereignisses tritt die Bank als Garant ein - der Kunde wird von ihm einen Schadensersatz verlangen, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
  4. Die Menge an BG erreicht manchmal Dutzende und Hunderte Millionen. Nicht alle Versicherer können solche Risiken tragen.

Der Initiator der Registrierung einer Bankgarantie ist immer ein Auftraggeber. Er zahlt die Provision, weil die Bank einen nicht kostenlosen Vertrag abschließt. Das Finanzinstitut braucht Vertrauen in den Kunden, so dass keine Garantie für alle gegeben wird. Das Unternehmen muss zahlungsfähig, stabil, erfolgreich und vorzugsweise erfahren sein.

Es scheint, dass Garantien nur für Kunden von Dienstleistungen erforderlich sind, aber in Wirklichkeit ist dieses Instrument für alle Parteien der Transaktion von Vorteil.

Vorteile von BG:

  • Sparen des Geldgebers des Auftragnehmers - er muss das Betriebskapital in seinem Konto nicht einfrieren, um den Auftrag zu sichern;
  • Mit Bankgarantien haben Unternehmen das Recht, an einer beliebigen Anzahl von Angeboten teilzunehmen.
  • Der Auftraggeber erhält einen zusätzlichen Anreiz, seine Verpflichtungen effizient und pünktlich zu erfüllen.
  • Die Garantie wird schneller ausgestellt als das Darlehen, und die Zinsen für Zahlungen sind zehnmal niedriger.

Unter anderem haben potenzielle Partner mehr Vertrauen in Firmen, die Bankgarantien einsetzen. Für kleine Privatunternehmen eröffnet BG den Weg zu großen Deals und rentablen langfristigen Verträgen.

Vor ein paar Jahren war es viel einfacher, BG herzustellen. Fast alle Banken arbeiteten in diese Richtung, obwohl die Qualität solcher Dienstleistungen häufig zu Beanstandungen führte. Im Jahr 2015 wurde mit dem Inkrafttreten des neuen Gesetzes die Zahl der für eine BG in Frage kommenden Finanzinstitute drastisch reduziert.

Nach der neuen Gesetzgebung geben nur die Banken BG an, die auf der offiziellen Liste des Finanzministeriums der Russischen Föderation stehen. Die Hauptkriterien für die Auswahl der Banken durch das Finanzministerium sind die Größe des genehmigten Kapitals (es sollte mehr als 1 Milliarde Rubel betragen) und das Fehlen von Forderungen der Zentralbank.

Es ist sehr leicht festzustellen, ob eine Kandidatenbank auf der Liste steht - Informationen finden Sie auf der offiziellen Website des Finanzministeriums.

Auf der offiziellen Website des Finanzministeriums der Russischen Föderation erfahren Sie, ob Ihre Bank berechtigt ist, einen BZ auszustellen

Gleichzeitig werden die Garantien selbst, bei denen es sich um schriftliche Vereinbarungen handelt, nach strengen Auflagen erstellt und müssen in das staatliche Register eingetragen werden, das die Echtheit dieser Dokumente bestätigt.

Lesen Sie über die Tatsache, dass eine solche Bankgarantie eine separate detaillierte Veröffentlichung auf unserer Website durch.

2. Welche Optionen gibt es für die Bearbeitung einer Bankgarantie? 3 Hauptoptionen

Es gibt drei Möglichkeiten, ein Garantiedokument auszustellen. Wählen Sie abhängig von Ihren Zielen, finanziellen Möglichkeiten und der Verfügbarkeit der Zeit die klassische, beschleunigte oder entfernte Option, um eine Bankgarantie zu erhalten.

Ich werde über die Vor- und Nachteile jedes einzelnen sprechen.

Option 1. Klassisches Design

"Classic" ist für diejenigen gedacht, die keine Eile haben und lieber selbst ein Dokument ohne Zwischenhändler in einer vorab ausgewählten Bank erstellen. In der Regel handelt es sich dabei um Verträge für einen großen Betrag - von 20 Millionen Rubel.

Die Bearbeitungszeit für Dokumente beträgt 14-20 Tage.

Option 2. Beschleunigter Empfang

Mit einer beschleunigten Ausführung der Dokumentenliste - weniger, sowie dem Zeitpunkt der Erteilung einer Garantie. Dieses Papier wird in 5 Tagen für Sie erstellt. Zwar beträgt der Garantiebetrag weniger - bis zu 15 Mio. Diese Option wird häufig von Institutionen angeboten, die an der Gewinnung neuer Kunden interessiert sind.

Intermediäre verwenden ebenfalls die beschleunigte Methode - Makler, die im Auftrag des Kunden Papierarbeiten erledigen und mit Banken verhandeln.

Option 3. Registrierung in elektronischer Form

Der einfachste und schnellste Weg. Der Hauptnachteil ist eine geringe Garantie. In der Regel sind es 2-5 Millionen Rubel. Der Auftraggeber sendet die Dokumente elektronisch und erhält eine fertige Garantie, auch in digitaler Form. Er kann nur wenige Exemplare drucken und eine davon an den Begünstigten weiterleiten.

In der Tabelle werden alle Parameter der Entwurfsoptionen visuell dargestellt:

Möglichkeiten der RegistrierungTimingWo kann man ausmachen?Garantiebetrag
1KlassischBis zu 3 WochenIn der BankAb 20 Millionen und darüber
2Beschleunigt5 ArbeitstageIn einer Bank oder einer BrokerfirmaBis zu 15 Millionen
3Elektronisch3-4 TageAuf der Website der Bank oder des BrokersBis zu 5 Millionen

Um Zeit zu sparen, erstellen einige der Auftraggeber Dokumente in fragwürdigen Zwischenunternehmen, die ihnen eine "graue" Garantie geben. Ein solches Dokument ist nicht im staatlichen Register eingetragen und ist nicht rechtskräftig.

Anzeichen einer ungültigen Garantie:

  • Die Garantie wird in wenigen Stunden ausgestellt.
  • Vom Kunden werden nur 2-3 Dokumente benötigt, auch minderwertige Kopien werden ausgegeben;
  • Die Garantie ist am Tag der Registrierung fast an die Geschäftsstelle zu übergeben, wobei es ratsam ist, offizielle Garantien direkt bei der Bank zu erhalten.
  • Ihnen wird nicht mitgeteilt, bei welcher Bank sie eine Garantie ausstellen, und sie geben keine Telefonnummer an, unter der Sie sich an das Finanzinstitut wenden können. Es ist unmöglich, die Rechtmäßigkeit des Verfahrens zu bestätigen.

Die "graue" Garantie ist mit Verlusten, Geldbußen und einem schlechten Ruf verbunden. Der Kunde weigert sich einfach, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn sich herausstellt, dass das Dokument während der Prüfung ungültig ist. Und er wird absolut recht haben.

3. So stellen Sie eine Bankbürgschaft ohne Sicherheiten aus - 6 Hauptschritte

Banken verlangen von denjenigen Sicherheiten Sicherheiten, deren Zahlungsfähigkeit nicht sicher ist. Dieses Dokument wird jedoch vor allem für Vollstreckungsbeamte von Bundes- und Kommunalbehörden ohne Pfand und Bürgschaft herausgegeben. In der Regel wird diese Art von Sicherheiten mit einer höheren Provision ausgegeben, wenn sich die Risiken der Bank erhöhen.

Bei der Ausgabe von BG ohne zusätzliche Bedingungen können erwarten:

  • Unternehmen, die länger als 3-6 Monate auf dem Markt tätig sind;
  • Unternehmen, die bereit sind, Finanzberichte vorzulegen und die Stabilität ihres Finanzstatus nachzuweisen;
  • Unternehmen, deren Erträge mit dem Garantiebetrag vergleichbar sind;
  • Kandidaten, die bereits Erfahrung mit solchen Transaktionen haben.

Der Vorteil werden diejenigen Auftraggeber sein, die seit vielen Jahren erfolgreich in dem dem Vertrag entsprechenden Bereich tätig sind.

Stufe 1. Bank auswählen

Zum Zeitpunkt dieses Schreibens umfasst die Liste des Finanzministeriums etwa 300 Banken. Wenn sich Ihr potenzieller Partner nicht in dieser Liste befindet, suchen Sie nach einer anderen Organisation.

Andere wichtige Nuancen:

  • Es ist einfacher, eine BZ ohne Verpfändung in der Bank einzurichten, bei der Sie bereits ein Konto haben (vorausgesetzt natürlich, dass die Bank auf der Liste steht).
  • wenn die Erfahrung bei der Erstellung von Garantiedokumenten Null ist - durch einen Makler fortfahren;
  • Wenn der Begünstigte selbst eine bestimmte Einrichtung empfiehlt, wenden Sie seinen Rat an - Ihre Beziehung zum Kunden wird sofort vertrauensvoller.

Ein weiteres wichtiges Detail ist das Territorium der Präsenz. Es ist sicherer, mit einer Bank aus Ihrer Region zusammenzuarbeiten. Diese Regel gilt nicht für die Möglichkeit, eine elektronische Garantie zu erhalten.

Stufe 2. Vorbereitung der erforderlichen Dokumente

Zunächst führen Banken eine vorläufige Analyse durch. Dies geschieht, um eine Entscheidung zu treffen - "Ja" oder "Nein" zu sagen.

Zu diesem Zeitpunkt muss der Auftraggeber:

  • Antrag auf Erteilung einer Garantie;
  • kurze Informationen über das Unternehmen (gut, wenn es eine Website hat);
  • ein Auszug aus dem vereinheitlichten staatlichen Register der juristischen Personen, der spätestens 30 Tage nach dem Datum der Einreichung des Antrags auf Erteilung des BG eingegangen ist;
  • Abrechnungen für das letzte Jahr;
  • Link zum Angebot (oder einer Kopie des Vertrags).

Wenn die Entscheidung positiv ist, fordert die Bank andere Dokumente an. Zum Beispiel Reisepässe von Managern oder Eigentümern des Unternehmens, Listen der Anteilseigner, eine Kopie der Satzung des Unternehmens, steuerliche Nachweise für das Fehlen von Schulden, ein vollständiges Paket von Unterlagen für einen Regierungsvertrag.

Stufe 3. Prüfung des Antrags durch die Bank

Die klassische Version erfordert eine Freigabe der BG innerhalb von 2-3 Wochen. In dieser Zeit überprüfen Banken den Ruf der Organisation, analysieren ihre finanzielle Lage und sind an Arbeitserfahrung interessiert.

Phase 4. Abschluss einer Vereinbarung

Studieren Sie zunächst den Vertragsentwurf. Wenn irgendwelche Punkte fragwürdig oder unverständlich erschienen, ist es angebracht, die Mitarbeiter der Bank um Klarstellung zu bitten. Es ist viel einfacher, unnötige Bedingungen aus dem Projekt zu entfernen, als das fertige Dokument nach der Unterzeichnung rückwirkend zu reparieren.

Achten Sie bei der Vertragsunterzeichnung besonders auf Details.

Der Vertrag sollte alle grundlegenden Bestimmungen in Bezug auf BG enthalten. Nämlich - die Rechte und Pflichten der Parteien, der Zeitpunkt und die Höhe des Garantiebetrags. Wenn die Garantie unwiderruflich ist (und die andere im Falle eines Regierungsvertrages ungültig ist), sollte sich dies im Vertrag widerspiegeln.

Stufe 5. Zahlung der Vergütung

Banken benötigen von 1 bis zu 10% des Garantiebetrags als Pauschalbetrag oder in Form von monatlichen Zahlungen während der gesamten Gültigkeitsdauer des Dokuments. Wenn Sie über einen Broker handeln, muss er auch seine Zinsen zahlen, so dass Sie sich auf die Ausgaben vorbereiten können.

Phase 6. Ausstellung einer Bankgarantie

Das von den Banken herausgegebene Dokumentenpaket enthält neben der Garantie selbst eine Vereinbarung über die Bereitstellung von BG sowie einen beglaubigten Auszug aus dem Register der Bankgarantien.

Diese Erklärung bestätigt die Echtheit der Garantie. Aber nur für den Fall Überprüfen Sie Ihre BG-Präsenz im Bankgarantieregister auf der offiziellen Website des öffentlichen Auftragswesens. Der Kunde wird dies auch tun, nachdem Sie ihm eine Garantie gegeben haben.

4. Wer bietet Dienstleistungen für die Registrierung von Bankgarantien an - einen Überblick über die TOP-3-Broker-Gesellschaften

Spezialisierte Unternehmen helfen Ihnen dabei, eine Bankbürgschaft schnell und nahezu ohne Ihre Beteiligung auszustellen. Dies ist die vernünftigste Option für diejenigen, die BG noch nie zuvor erhalten haben und keine Zeit damit verschwenden wollen, sich mit Papieren und Verhandlungen mit der Bank zu beschäftigen.

Makler sind sich des Marktes bewusst und bieten dem Kunden die optimale Dokumentdesign-Option, die den Besonderheiten und Bedürfnissen des Unternehmens entspricht.

Die einzige Nuance, die es zu beachten gilt: Sie müssen nur einen zuverlässigen Vermittler wählen, der streng im Gesetz arbeitet. Sie brauchen keine "graue" Garantie?

Nutzen Sie unsere Expertenbewertung, und Sie haben keine Probleme mit der Echtheit von Dokumenten.

1) Büro für Ausschreibungslösungen

Makler in Moskau und der Region. Das Motto des Unternehmens lautet "Schnell. Praktisch. Zuverlässig." Es arbeitet mit den Garantien 44-,Ç, 223-ФЗ, 185-ФФ, das heißt, es werden alle Arten von Garantiedokumenten erstellt. Garantiebetrag - beliebig.

Zu den Partnern des Unternehmens zählen 27 namhafte Banken, darunter Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank und andere. Im Laufe der Jahre hat das Tender Solutions Bureau über 900 Garantien im Wert von über 9 Milliarden Rubel ausgestellt. Keine Zusicherungen oder Garantien. Berechnen Sie die Kosten für die Dienstleistungen auf der Website im Voraus mit einem speziellen Rechner.

2) FLC

Registrierung einer Bankgarantie für 3 Tage unter Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen. Das Unternehmen kooperiert mit 70 Banken in ganz Russland. Design - ferngesteuert in elektronischer Form. Zahlung - direkt an die Bank. Die gesamte Provision beträgt 2,5%.

Vorteile von "FLC":

  • Suche nach individuellen Lösungen für jeden Partner - Ihr Unternehmen wählt die Bank aus, die für Sie gemäß den Vertragsbedingungen ideal geeignet ist.
  • alle BG dieses Maklers - offiziell und im staatlichen Register aufgeführt;
  • Mindestanforderung.

Wenn Sie hier eine Garantie bestellen möchten - füllen Sie einfach einen Antrag auf der Website aus. Dies dauert weniger als eine Minute.

3) Atlant Broker

Garantiedokumente für die Gewinner von staatlichen Ausschreibungen. Seit 2013 im Finanzdienstleistungsmarkt tätig. Spezialisiert auf die Vergabe von Regierungsverträgen in ganz Russland, die streng im Rahmen des Gesetzes handeln. Es bietet eine "Express-Registrierung" der Anwendung mit der Garantie einer erfolgreichen Antwort der Bank von 95%. Jeder Kunde wird von einem persönlichen Manager betreut, der schnell und professionell arbeitet und die Angelegenheit notwendigerweise zum Abschluss bringt.

5. So beschleunigen Sie den Erhalt einer Bankgarantie - 3 nützliche Tipps

Ein rentabler Vertrag ist nicht leicht zu bekommen. Während der Kunde seine Meinung nicht geändert hat und keinem anderen Auftragnehmer einen Vertrag erteilt hat, müssen Sie die erforderlichen Dokumente schnell ausführen und Ihre Beziehung mit einem offiziellen Vertrag sichern. Wir müssen schnell handeln, auch bei der Sicherung eines Vertrags mit einer Bankgarantie.

Kompetente Beratung hilft Ihnen, den Registrierungsprozess von BG zu beschleunigen.

Tipp 1. Nutzen Sie die Dienste von Maklerfirmen

Wie Sie bereits in den vorangegangenen Abschnitten verstanden haben, können Vermittler den Garantieprozess um das 2-3fache und manchmal mehr beschleunigen. Makler haben ihre eigenen Interaktionskanäle mit Banken und ihre Arbeitsweise mit Dokumenten.

Wenn Sie einige tausend Rubel mehr zahlen, sparen Sie Zeit und müssen nicht mit Vertretern der Bank kommunizieren oder gar ein Finanzinstitut besuchen. Mediatoren werden alles für Sie tun.

Tipp 2. Befolgen Sie alle Vertragsbedingungen.

Wenn Sie im Rahmen der Vereinbarungen streng handeln, wird der Fall schneller vonstatten gehen. Für ausübende Künstler, die die Vertragsbedingungen strikt einhalten, haben Kunden und Vertreter der Bank eine wohlwollendere Haltung.

Tipp 3. Organisieren Sie sich im Unternehmen, bevor Sie eine Vereinbarung abschließen

Wenn Ihre Organisation die Anforderungen des Garantiegebers vollständig erfüllt, ist die Registrierungsgeschwindigkeit wesentlich höher. Die Bank muss keine eingehende Prüfung des Unternehmens durchführen und nach weiterem Material suchen.

Daher ist es besser, alle Angelegenheiten des Unternehmens und insbesondere die Rechnungslegungsberichte in Ordnung zu bringen. Wenn das Unternehmen viele Schulden auf Darlehen und Steuerabzüge hat, lohnt es sich, diese im Voraus abzuzahlen und erst dann einen Antrag bei der Bank zu stellen.

Schauen Sie sich einen informativen und hilfreichen Film über Bankgarantien an.

6. Schlussfolgerung

Schlussfolgerungen ziehen, Freunde. Eine Bankgarantie zu machen ist mühsam, aber durchaus machbar. Vor allem, wenn Sie diese Aufgabe an professionelle Vermittler delegieren.

Frage an die Leser

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