So erhalten Sie 2018 eine Hypothek für eine junge Familie - Bedingungen für die Inanspruchnahme und das Verfahren + professionelle Unterstützung bei der Kreditvergabe

Wie wird ein Kredit für junge Familien aufgenommen? Wer braucht 2018 eine Sozialhypothek für eine junge Familie? Wer kann jungen Familien helfen, eine Hypothek zu erhalten und abzuzahlen?

Hallo, liebe Leser des Online-Magazins "HeatherBober"! Sie werden von Denis Kuderin begrüßt.

Wir setzen das Thema Hypothekendarlehen fort. Neuer Artikel ist Hypothekendarlehen für junge Familien gewidmet.

Die Relevanz dieses Themas liegt auf der Hand: Junge Menschen brauchen wie kein anderer Teil der Gesellschaft einen vollen und komfortablen Lebensraum.

Also fangen wir an!

1. Wie funktioniert das Bundesprogramm "Junge Familie"?

Für junge Familien ohne eigenen Wohnraum ist die Wohnraumfrage von großer Bedeutung: Menschen, die sich entschieden haben, ihr Schicksal dauerhaft zu verbinden, benötigen dringend einen isolierten und komfortablen Raum für ein fruchtbares und glückliches Leben.

Im modernen Russland haben junge Zellen der Gesellschaft nicht viele Möglichkeiten, eigene Wohnungen zu kaufen. Es ist fast unmöglich, Geld zu sparen, um eine Wohnung zu kaufen oder ein Haus zu bauen.

Die Gründe dafür sind vielfältig - das Preisniveau (einschließlich der Wohnungen selbst), die wirtschaftliche Instabilität, die Inflation und die Abwertung des Rubels.

In den meisten staatlichen und kommerziellen Unternehmen werden jungen Berufstätigen ohne Erfahrung in der Regel sehr niedrige Gehälter angeboten, die nicht immer ausreichen, um zu leben.

In solchen Fällen haben junge Familien nur wenige Möglichkeiten, ihren eigenen Lebensraum zu erwerben. Genauer gesagt besteht der einzige Weg darin, eine Wohnung oder ein Haus mit einem Hypothekendarlehen zu kaufen.

Die Website bietet eine detaillierte Übersicht darüber, welche Hypothek und wie sie funktioniert.

Das Programm "Junge Familie" - Unterstützung bei der Verbesserung der Wohnbedingungen

Die Hypothek hat viele negative Punkte - hohe Zinssätze in den meisten russischen Banken, die harten Vertragsbedingungen, nach denen Kreditnehmer Geldstrafen für überfällige Zahlungen und Verspätungen zahlen müssen, große Überzahlungen für die gesamte Kreditlaufzeit.

Aber es gibt positive Punkte:

  • die Gelegenheit, jetzt Ihr eigenes Gehäuse zu kaufen, und nicht nach jahrzehntelangen Einsparungen und Einsparungen;
  • eine große Auswahl an Hypothekenprogrammen in Banken;
  • Verfügbarkeit von Vorzugskonditionen für junge Familien.

Im letzten Moment verweilen wir. Junge Leute, die heiraten, ist es nützlich zu wissen, dass sie im Rahmen des Bundesprogramms eine Vorzugshypothek erhalten können, um jungen Familien zu helfen.

Die Initiative heißt - "Junge Familie. " Die Programmteilnehmer haben das Recht, kostenlose staatliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen und Subventionen für den Erwerb von Wohnraum - einschließlich Hypothekendarlehen - zu erhalten.

Wir sprechen nicht über die vollständige Bezahlung von Wohnungen und Häusern durch den Staat. Dies bezieht sich auf eine erhebliche Materialunterstützung in einer bestimmten Menge. Wie Sie diesen Betrag ausgeben, entscheiden Sie sich jung.

Bargeldsubventionen sind erhältlich bei:

  • bei einem einmaligen Kauf von Immobilien;
  • einen Hypothekendarlehen bezahlen
  • auf dem bau.

Das Projekt löste ein ähnliches Programm ab, das von 2005 bis 2015 lief und "Junge Familie - bezahlbarer Wohnraum".

Das Programm wird voraussichtlich bis 2020 laufen - in dieser Zeit kann jeder, der die Bedingungen des Projekts erfüllt, die Mittel aus dem Bundeshaushalt und der staatlichen Unterstützung verwenden.

Darüber hinaus gibt es in den Regionen und Gebietskörperschaften der Russischen Föderation eigene Programme für junge Familien, die es ermöglichen, bei der Bearbeitung von Hypothekendarlehen Pauschalgelder und Rechtshilfe in Anspruch zu nehmen.

Banken wiederum treffen auch junge Familien. Die Hilfe von kommerziellen Finanzinstituten ist nicht desinteressiert, aber auch junge Ehepartner können davon profitieren.

Für Familien, in denen Ehemann und Ehefrau nicht älter als 35 Jahre sind, bieten Banken folgende Leistungen:

  • reduzierte Zinssätze;
  • Mindestanzahlung oder deren Fehlen;
  • aufgeschobene Zahlungen ohne Strafen.

Hypothek für alle Mängel - und dennoch eine vernünftigere und rentablere Option als das Mieten.

Wenn Sie zwischen einer Mietwohnung und einem Darlehen wählen, wird letztere weniger Geld in Anspruch nehmen und darüber hinaus den Kauf von Wohnungen ermöglichen, die schließlich Ihren gesamten Zahlungen unterliegen.

Eine gemietete Wohnung wird niemals Ihre sein, mehr als das - die Eigentümer können Sie jederzeit auffordern, den Wohnraum zu verlassen.

2. Wer kann Sozialhilfe beantragen?

Um eine Sozialhypothek in Anspruch zu nehmen, müssen junge Menschen Mitglied des Young Family-Programms werden.

Dies ist sehr einfach - Sie müssen einen Antrag bei der Bezirksverwaltung einreichen und den Mitarbeitern dieser Organisation die erforderlichen Unterlagen vorlegen. Die Erklärung muss eine Begründung für Ihren Wunsch enthalten, Mitglied des Programms zu werden.

Die Umsetzung staatlicher Programme zur Verbesserung der Lebensbedingungen junger Familien ist in einer Organisation namens AHML (Agency for Housing Mortgage Lending) angesiedelt. In allen Regionen der Russischen Föderation gibt es Büros dieses Büros.

Ehegatten, die jünger als 35 Jahre sind, können die Mitgliedschaft im Programm beantragen. Übrigens ist es nicht notwendig, Kinder an dem Programm teilzunehmen.

Gründe für staatliche Beihilfen:

  • Die Wohnung, in der die Ehegatten derzeit leben, ist keine vollwertige Wohnanlage mit ausreichender Fläche.
  • Die Wohnungen befinden sich nicht im Eigentum der Ehegatten, sondern werden vorübergehend gemietet.
  • Bewerber wohnen in einer Gemeinschaftswohnung mit einem kranken Bürger oder Bürgern;
  • Die junge Familie hat eigene Ersparnisse, die nicht ausreichen, um die Hypothek zu decken.

In Banken gibt es mehrere andere Bedingungen für die Kreditvergabe an junge Familien. Beispielsweise berücksichtigt die Sberbank das Gesamtalter der Ehepartner. Wenn er 70 Jahre nicht überschreitet, gilt die Familie als jung.

Beispiel

In der Familie von Smirnovs ist ihr Ehemann Ivan 39 Jahre alt, seine Frau Olga 30 Jahre. Nach den Regeln der Sberbank fällt die Familie in die Kategorie "jung" und kann sich für eine Vorzugshypothek qualifizieren, wenn sie alle anderen Bedingungen erfüllt.

Andere Anforderungen von Handelsorganisationen:

  • die Familie hat ein konstantes monatliches Einkommen, dessen Höhe mindestens doppelt so hoch ist wie die regelmäßigen Zahlungen für Kredite;
  • offizielle Anstellung;
  • die Berufserfahrung jedes Ehegatten an der letzten Dienststelle seit mindestens sechs Monaten;
  • Registrierung in der Region für den Kauf einer Wohnung für einen bestimmten Zeitraum.

Noch ein Nachteil: Wenn ein Mann während der Hypothekenzahlung zur Armee gehen muss, muss die Familie der Bank zeigen, dass das Einkommen für diesen Zeitraum die monatlichen Zahlungen in derselben Höhe zulässt.

Detaillierte Informationen zu den Bedingungen der Hypothek finden Sie in einer separaten Publikation.

3. Wie kaufe ich ein Haus in einer Hypothek für eine junge Familie - Verfahren

Nicht alle Banken bieten jungen Familien Vorzugskonditionen, aber in den meisten russischen Städten gibt es solche Institutionen.

Der Handlungsalgorithmus zur Erlangung einer Hypothek durch junge Familien lautet wie folgt:

  1. Ehemann und Ehefrau werden Mitglieder des Young Family-Programms und erhalten eine Urkunde.
  2. Ehepartner finden in allen Belangen, einschließlich des Preises, eine Unterkunft, in der sie die Leistungen und Subventionen berücksichtigen.
  3. Es werden Dokumente vorbereitet, die bei einem Finanzinstitut erforderlich sind.
  4. Ehepartner finden eine Bank, die Vorzugsprogramme anbietet.
  5. Ein Darlehensvertrag und ein Kauf- / Verkaufsvertrag werden ausgeführt.

Nun zu jedem Schritt - im Detail.

Schritt 1. Teilnahme an staatlichen Unterstützungsprogrammen

Um den Hypothekendarlehen so rentabel wie möglich zu machen, sollten Sie versuchen, sich in die Reihen der Teilnehmer des Bundesprogramms oder regional ähnlicher Projekte einzustimmen.

Die Teilnahme am "Young Family" -Programm garantiert keine finanzielle Unterstützung durch den Staat, bietet aber natürlich echte Chancen.

Familienmitglieder erhalten zunächst einen Platz in der Warteschlange für Subventionen. Anschließend wird ein Zertifikat ausgestellt, mit dem sie staatliche Subventionen für den Wohnbedarf einsetzen können. Die Finanzierung kann auf den Bau eines Hauses oder den Kauf einer Wohnung am Sekundärmarkt gerichtet werden.

Wir sind aber an einer anderen Verwendung von Geldern interessiert, nämlich als Anzahlung für ein Hypothekendarlehen.

Der Mechanismus für die Verwaltung der Haushaltsmittel des Bundes ähnelt dem bei der Verwendung der Mittel des Stammkapitals. Bargeld wird auch nicht auf eigene Hände ausgegeben und kann nur mit Zustimmung staatlicher Stellen auf ein Bankkonto überwiesen werden.

Wie man eine Hypothek auf Familienkapital erhält, hat die Website einen separaten Artikel.

Die Verwendung öffentlicher Gelder zur Registrierung der Hypothek ermöglicht es Ihnen, ein Darlehen zu günstigen Bedingungen aufzunehmen und die Schulden schnell an die Finanzgesellschaft abzuzahlen.

Wenn die Möglichkeit besteht, staatliche Beihilfen in Anspruch zu nehmen, ist es notwendig, diese zu leisten. Egal wie gering die Budgethilfe für Sie ist, es spart Familiengeld und lenkt sie auf andere unmittelbare Bedürfnisse.

Schritt 2. Die Wahl der Immobilie

Was hat die Familie bei der Auswahl einer Immobilie geleitet? Vor allem - durch den Meter der Wohnung oder des Hauses. Früher oder später treten Kinder in den meisten Familien auf. Sie sollten also darauf zählen, im Voraus hinzuzufügen.

Die vom Staat ermutigte ideale Option ist eine Zweizimmerwohnung mit verbesserter Planung in einem neuen Gebäude. Wenn das Einkommen Ihnen erlaubt, eine geräumigere Wohnung zu wählen, wird Ihnen dies niemand verbieten, aber die Höhe der Hypothek wird natürlich steigen.

In regelmäßigen Abständen führen Bankinstitute gemeinsam mit Entwicklern (ihren Partnern) Werbeaktionen durch, bei denen Wohnungen in neuen Gebäuden zu besonders attraktiven Bedingungen für junge Familien verkauft werden.

Wenn Sie solche Ereignisse auf den Websites von Finanzinstituten nachverfolgen, besteht die Möglichkeit, eine noch rentablere Option zu finden als die Kreditvergabe mit staatlicher Unterstützung.

Schritt 3. Vorbereitung der Dokumente

Jede Bank hat ihre eigenen Vertragsbedingungen. Die Liste der Dokumente, die im Voraus vorbereitet und vorbereitet werden müssen, ist jedoch überall gleich.

Höchstwahrscheinlich werden sie von Ihnen verlangen:

  • Originale und Kopien von Pässen;
  • Heiratsurkunde;
  • Dokument bei der Registrierung am Wohnort (Aufenthalt);
  • pädagogische Dokumente;
  • Geburtsurkunden von Kindern (wenn Kinder vorhanden sind);
  • Kopie des Beschäftigungsprotokolls;
  • Kopie des Arbeitsvertrags, vom Arbeitgeber beglaubigt;
  • Einkommensnachweise in der Form 2-NDFL (Originale);
  • Bescheinigung über staatliche Subventionen.

Andere Dokumente liegen im Ermessen einer bestimmten Bank.

Schritt 4. Bank und Programm auswählen

Mit oder ohne staatliche Unterstützung muss die Hypothek in einem kommerziellen Finanzinstitut aufgelegt werden. Dies bedeutet, dass die Veranstaltung vom Kreditnehmer in bar investiert werden muss.

Wenn die ursprüngliche Zahlung oder ein Teil der Hauptschuld mit Mitteln aus dem Staatshaushalt gezahlt werden kann, wenn nicht, müssen Sie mit den Vorteilen Ihres Bankinstituts zufrieden sein.

Experten raten zur Vorsicht und studieren gründlich Hypothekenprogramme - was "mit einer Lupe in der Hand" genannt wird.

Einige Organisationen erstellen Angebote für Sozialkredite ausschließlich zur Gewinnung neuer Kunden. In Wirklichkeit unterscheiden sich die Bedingungen für zinsgünstige Darlehen und gewöhnliche Kredite jedoch nur auf dem Papier.

Die Gründe für die Ablehnung der Kreditvergabe sind häufig folgende Umstände:

  • das Fehlen eines stabilen Einkommens eines Ehegatten;
  • Mutterschaftsurlaub mit seiner Frau;
  • Alter des Ehemanns
  • niedriges Familieneinkommen.

In einigen Situationen wird es dabei helfen, Mitkreditnehmer zu gewinnen - Eltern eines Ehepartners, die ein stabiles hohes Einkommen haben.

Einige Banken betreuen keine Kunden, die sich in der Region seit weniger als 10 Jahren aufhalten.

Schritt 5. Einen Hypothekenvertrag abschließen

Ich möchte Sie an die grundlegenden Bedingungen einer Hypothek erinnern - die Bank stellt Kreditnehmern Geld zur Verfügung, um Wohnungen zu kaufen, der Kunde erwirbt das Objekt und wird dessen Eigentümer.

Die Rechte am Wohnraum beschränken sich auf die Unterbringung und die richtige Pflege der Wohnungen. Die Wohnung bleibt bis zur vollständigen Bezahlung des Darlehens an die Bank verpfändet. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer kein Recht hat, die Immobilie zu verkaufen oder ohne Zustimmung der Bank zu ändern.

Im Vertrag werden alle Rechte und Pflichten der Kreditnehmer so detailliert wie möglich aufgeführt. Bevor Sie Ihre Unterschriften ablegen, rate ich beiden Ehepartnern, dieses Dokument Punkt für Punkt nacheinander zu prüfen. Wenn Schwierigkeiten beim Verstehen der Bedingungen auftreten, ist es besser, die Bankmanager vorab zu klären.

Fokus auf:

  • Zinssätze;
  • Zeitplan und Reihenfolge der monatlichen Zahlungen;
  • Abschnitte über verspätete Gebühren.

Wie bereits erwähnt, bieten Banken jungen Familien gerade für diese Punkte Vorzugskonditionen.

Gleichzeitig mit der Unterzeichnung des Darlehensvertrags oder unmittelbar danach wird ein Dokument für den Kauf / Verkauf von Wohnungen erstellt.

Die Überweisungsart an den Verkäufer wird individuell ausgehandelt. Immobilieneigentümer können das Geld auf ihr Bankkonto überweisen oder ein Bankfach verwenden.

Sehen Sie sich ein nützliches Video über Bankprogramme für junge Familien an:

4. Vor- und Nachteile von Sozialhypotheken - Expertenmeinung

Die Vorteile der Sozialhypothek für junge Familien sind offensichtlich, aber nicht alle Ehefrauen und Ehemänner schaffen es, echte staatliche Beihilfen in Anspruch zu nehmen. Einige Kreditnehmer verwechseln Geschäftsbankprogramme mit Bundesprojekten.

Um Fehler zu vermeiden, muss nur mit den Banken zusammengearbeitet werden, die als offizielle Partner von AHML fungieren. Diese Institutionen bieten Programme mit staatlicher Unterstützung an.

Gleichzeitig können Mittel aus dem Bundeshaushalt auf unterschiedliche Weise verwendet werden:

  • durch direkte Rückzahlung der Anzahlung;
  • durch Subventionierung (Senkung) des Zinssatzes.

Wenn Sie jedoch Programme für junge Leute in anderen Banken verwenden, die nicht mit AHML verbunden sind, können Sie nicht auf staatliche Hilfe zählen. Es stimmt, einige der Vorteile, die Sie noch bieten, zum Beispiel die jährliche Zahlungsverzögerung bei Verlust des Grundeinkommens oder bei der Geburt.

Finanzanalysten raten jungen Familien, die keine staatlichen Subventionen erhalten können, nicht, eine Hypothek aufzunehmen.

Dieses Thema sollte strategisch angegangen werden. Vielleicht ist es günstiger, später eine Hypothek aufzunehmen, wenn sich der Familienstatus ändert.

Beispiel

Ein Kind wird in der Familie geboren. In einigen Regionen der Russischen Föderation (zum Beispiel in Kamtschatka) reicht dies aus, um regionales Kapital zu erhalten. Das Kindergeld kann unmittelbar nach der Geburt des Kindes als Anzahlung auf eine Hypothek verwendet werden.

Weitere Möglichkeiten ergeben sich nach der Geburt des zweiten Kindes. In allen Regionen Russlands ist eine Hypothek unter der Bundeshauptstadt erlaubt.

Eine weitere wichtige Frage ist, wie junge Familien ohne Erfahrung in der Finanzplanung verstehen können, ob ihr Einkommen ausreicht, um eine Hypothek zurückzuzahlen und gleichzeitig während der gesamten Darlehensrückzahlung ein komfortables Leben zu führen.

Ich empfehle Ihnen, ein solches Experiment durchzuführen: Eröffnen Sie ein wiederaufladbares Bankkonto, und übertragen Sie ihm jeden Monat einen Betrag, der etwa dem Abzug bei den Hypothekenzinsen entspricht. Ich denke, in einem halben Jahr wird es klar sein, ob die Familie in der Lage ist, solche Budgetbelastungen für 15 bis 30 Jahre auszuhalten.

Lesen Sie auch eine separate Veröffentlichung, wie Sie eine Hypothek aufnehmen können.

5. Wer hilft, eine Hypothek für junge Familien zu erhalten - professionelle Hypothekenmakler

Es ist möglich, die für die Suche nach rentablen Hypothekendarlehen aufgewendeten Zeit und Nervenressourcen zu reduzieren. Verwenden Sie dazu die Hilfe von Kreditvermittlern.

Diese Spezialisten verstehen die Hypothekendarlehen gründlich und haben ihre eigenen Ansätze für Bankmanager.

Broker-Services werden bezahlt, aber die Ersparnisse sind letztlich auf Ihrer Seite, wenn ein Spezialist ein wirklich profitables Hypothekenprogramm mit einem niedrigen Zinssatz auswählt.

In Moskau haben die führenden Unternehmen folgende Hypothekenmakler anerkannt:

  • Kreditentscheidungsservice;
  • MKO-Gutschrift;
  • Kommersant Credit;
  • Standardkredit.

Jede Hypothekenagentur hat eigene Hypothekenspezialisten.

Was genau machen Makler? Sie finden Banken, Programme, Immobilien, falls erforderlich, sogar als Garanten für Kreditnehmer.

Die Stärke dieser Spezialisten liegt darin, Hypothekendarlehen an Kunden mit schlechter Kredithistorie zu „schlagen“ oder den Prozentsatz der ursprünglichen Zahlung zu senken.

6. Welche Bank soll man wählen - TOP-5-Finanzunternehmen mit Förderprogrammen für junge Familien

Die Liste der Institute, die Darlehen mit staatlicher Unterstützung ausstellen und Vorzugsprogramme für junge Familien anbieten, umfasst Dutzende Banken. Dies sind hauptsächlich in der Russischen Föderation bekannte Institutionen, die recht zuverlässig und prestigeträchtig sind.

Die Tabelle hilft Ihnen bei der Auswahl der günstigsten Zinssätze und Kreditbedingungen:

Bank Zinssatz Merkmale des Darlehensprogramms
1 Sberbank11,5%Im Falle einer Geburt ist eine Stundung der Zahlungen um 3 Jahre vorgesehen
2 VTB 2411%Keine zusätzlichen Gebühren
3 Gazprombank12%Es sind keine Mit-Kreditnehmer oder Garantiegeber erforderlich.
4 OTP11%Der Darlehensnehmer hat das Recht, die Lebensversicherung ohne Erhöhung des Zinssatzes abzulehnen.
5Landwirtschaftliche Bankот 10,5%Отсутствие комиссии при оформлении сделок, возможность досрочного погашения без санкций со стороны банка

7. Schlussfolgerung

Сделаем выводы. Junge Familien haben ganz besondere Vorteile bei der Beschaffung von Hypothekarkrediten. Sie können staatliche Unterstützung erhalten oder profitable Bankangebote in Anspruch nehmen.

Zwar ist in jedem Fall eine Eigenleistung erforderlich: Keine Subventionen blockieren die vollen Kosten der Wohnung.

Um eine positive Entscheidung über die Gewährung eines Darlehens zu erhalten, benötigen Sie ein stabiles Einkommen und einen nicht weniger stabilen Arbeitsplatz. Sie sollten auch diese Option in Betracht ziehen - warten Sie mit einer Hypothek, bevor das Kind geboren wird, und nehmen Sie eine günstigere Wohnung in Anspruch.

Das Team der Online-Ressource "KhyterBober" wünscht seinen Lesern viel Erfolg beim Erwerb von komfortablem und erschwinglichem Wohnraum und bittet wie üblich um eine Bewertung des Lesematerials. Wir geben unser Bestes, damit unsere Publikationen Ihnen praktische Vorteile bringen und Sie zu kreativen Aktivitäten motivieren!

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