Konsumentenkredite - Niedrigzinsen + Überblick über die TOP-5-Kreditgeber mit günstigen Kreditbedingungen

Was ist ein Konsumentenkredit und wie bekomme ich ihn ohne Garantiegeber? Welche Bank ist besser geeignet, Privatpersonen ein rentables Darlehen zu geben? Wie kann ich einen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz beantragen?

Hallo, liebe Leser des Online-Magazins „HeatherBober“! Verbundene Pavel Shevelev.

Heute möchte ich Ihnen etwas über die Natur und die Besonderheiten von Verbraucherkrediten erzählen. Meine wenigen Jahre im Bankensektor sind nicht spurlos vergangen, und ich bin bereit, das in der Praxis erworbene Wissen mit Ihnen zu teilen.

Sind Sie bereit, die Merkmale eines solchen Kreditprodukts zu verstehen? Dann lass uns anfangen!

1. Was ist ein Konsumentenkredit?

Stellen Sie sich diese Situation vor: Sie haben sich um ein neues Gerät für Ihre Frau gekümmert, die Sie ihr zum Geburtstag schenken möchten. Hier sind gerade bei der Arbeit festgehaltene Gehälter und man konnte den für den Einkauf notwendigen Betrag nicht zuordnen. Wie soll man in diesem Fall sein?

Wenn Freunde und Bekannte auch nicht helfen können, können Sie ein Konsumentendarlehen verwenden. Es kann in fast jedem Kreditinstitut ausgegeben werden.

Verbraucherkredit - Hierbei handelt es sich um ein Darlehen der Bank für den Kauf von Konsumgütern (Haushaltsgeräte, Mobiltelefone, Lebensmittel) sowie für den Kauf langlebiger Güter (Autos, Möbel und sogar Wohnungen).

Der Betrag eines solchen Darlehens ist relativ gering. Die genaue Höhe des Kredits, den die Bank zur Verfügung stellen kann, wird nach Festlegung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers ausgesprochen. Wenn ein Kunde nicht zum ersten Mal mit dieser Organisation zusammenarbeitet, werden ihm günstigere Bedingungen angeboten.

Verbraucherkredite erfordern ein Mindestpaket an Dokumenten, so dass die Registrierung schnell ist. Durch das schnelle Erhalten von Geld wird die Wahrscheinlichkeit ausgeschlossen, dass das Produkt im Preis steigt oder ganz aus den Regalen verschwindet.

Der Hauptnachteil von Konsumentenkrediten sind hohe Zinssätze sowie zusätzliche Gebühren, die dem Kreditnehmer bei der Beantragung eines Darlehens in Rechnung gestellt werden können.

2. Arten und Formen von Konsumentenkrediten

Die Klassifizierung von Konsumentenkrediten erfolgt nach verschiedenen Kriterien.

Sie können in den folgenden Formen dargestellt werden:

  • Ratenzahlung;
  • persönliche Darlehen;
  • Überziehung;
  • Ausgabenkarten.

Beim Kauf von langlebigen Gütern, einschließlich Haushaltsgeräten, Möbeln oder sogar Autos, gilt der Kauf in Raten.

Überziehung eine Form von Verbraucherkredit genannt, bei deren Bereitstellung Mittel direkt vom Konto des Kunden abgeschrieben werden.

In Bezug auf verschiedene Arten von Konsumentenkrediten gibt es auch eine eigene Klassifizierung.

In der nachstehenden Tabelle habe ich die wichtigsten Arten von Konsumentenkrediten angegeben:

Vielzahl von VerbraucherkreditenHauptmerkmale
1Notkredit
  • ausgestellt durch die Bankkasse;
  • hat einen Zielwert;
  • Versicherung ist erforderlich;
  • andere niedrigere Sätze als andere Arten von Darlehen.
2Produktgutschrift
  • Die Lieferung kann am Verkaufsort erfolgen.
  • Kreditantrag ist auch ein Vertrag;
  • Der Kredit ist nicht besichert, also teurer;
  • Die Anwendung wird in wenigen Minuten geprüft.
3Kreditkarten
  • Kreditlimit festgelegt;
  • Es gibt eine Nachfrist für die Rückzahlung (bis zu 55 Tage).
  • Berücksichtigung der Anwendung wird vereinfacht;
  • Kreditbedingungen können verlängert werden.
4Express-Darlehen
  • kleine Beträge (bis zu 30.000 Rubel);
  • Mindestrückzahlungszeitraum (bis zu 6 Monate);
  • hohe Zinssätze;
  • leicht zu bekommen.

3. Wie man einen Privatkredit für Privatpersonen arrangiert - 7 einfache Schritte

Auf den ersten Blick scheint das Verfahren zur Abwicklung eines Konsumentenkredits recht kompliziert zu sein. In der Praxis ist es jedoch nicht schwierig.

Überprüfen Sie im Vorfeld sorgfältig Ihre Zahlungsfähigkeit. Denken Sie daran, dass Sie sich bereit erklären, mit der Bank zusammenzuarbeiten, und Sie verpflichten sich, das Darlehen zurückzuzahlen. Andernfalls könnte dies zu großen finanziellen Schwierigkeiten führen.

Schritt 1. Wählen Sie eine Bank aus

Konzentrieren Sie sich auf diejenigen Finanzinstitute, die bereits ausreichend lange auf dem Markt sind. Wenn die Bank in der Lage ist, ihre Dienstleistungen unter Wettbewerbsbedingungen zu erbringen, kann dies auf ihre finanzielle Stabilität hinweisen.

Weniger bekannte Unternehmen sind bereit, niedrigere Zinssätze anzubieten, da dies eine der wenigen Möglichkeiten ist, die die Aufmerksamkeit eines potenziellen Kunden auf sich zieht. Seien Sie jedoch vorsichtig, da es sich bei den wenig bekannten Unternehmen um Betrüger handeln kann.

Schritt 2. Wählen Sie die optimalen Bedingungen für die Zusammenarbeit

Berücksichtigen Sie bei der Beurteilung der Kreditbedingungen viele Faktoren. Denken Sie daran, dass ein niedriger Zinssatz noch keine Garantie für einen günstigen Kredit darstellt. Berechnen Sie unabhängig oder mithilfe eines speziellen Darlehensrechners die vollen Kreditkosten.

Bitte beachten Sie, dass in einigen Fällen die Gesamtkosten eines Verbraucherdarlehens Lebensversicherungen, Geldleistungen und andere zusätzliche Kosten für Sie umfassen können.

Schritt 3. Wir stellen einen Antrag

Die Genehmigung der vorläufigen Bewerbung ist noch keine Garantie dafür, dass Sie den erforderlichen Geldbetrag erhalten. Dies erhöht jedoch Ihre Chancen erheblich. Die endgültige Antwort wird nur nach einer detaillierten Untersuchung des bereitgestellten Dokumentenpakets gegeben.

Eine vorläufige Anwendung kann auf verschiedene Arten ausgestellt werden:

  • In der Bankfiliale. Dazu müssen Sie die Uhrzeit auswählen und die nächstgelegene Filiale der Finanzgesellschaft besuchen. Wenn Sie sehr beschäftigt sind, passt diese Methode möglicherweise nicht zu Ihnen.
  • In der Steckdose. Vertreter von Banken befinden sich in der Regel in großen Einkaufszentren. Sie können sich an einen von ihnen wenden und einen Antrag auf Verbraucherkredit stellen. Bei Fragen werden Sie von einem Bankangestellten beraten.
  • Über Internet. Der bequemste Weg, um alle organisatorischen Probleme zu lösen, ohne das Haus zu verlassen. Praktisch auf allen Standorten moderner Gläubiger finden Sie ein spezielles Formular, in dem Sie einen Verbraucherkredit erhalten.

Eine Online-Bewerbung spart Ihnen Zeit und gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, ohne Ihr eigenes Apartment zu verlassen.

Zum Beispiel

Für den Kauf einer Küchenmaschine benötigen Sie dringend einen Verbraucherkredit. Um Ihre Zeit nicht zu verschwenden, haben Sie sich entschieden, einen Antrag bei einer bekannten Bank zu stellen.

In wenigen Minuten rief Sie ein Mitarbeiter des Unternehmens zurück und bat Sie, Dokumente einzuholen, um den nötigen Geldbetrag bereitzustellen.

Sie mussten also nicht einmal ins Büro kommen.

Schritt 4. Dokumente vorbereiten

Wenn der Darlehensbetrag groß genug ist, werden Sie möglicherweise aufgefordert, ein zusätzliches Dokumentenpaket abzuholen. Meistens beschränkt sich die Liste der erforderlichen Unterlagen jedoch auf einen Pass und ein anderes Ausweisdokument. In einigen Fällen kann die Bank eine Bescheinigung über Ihre Einkünfte verlangen.

Schritt 5. Pass ein Interview

Wenn alle Dokumente gesammelt sind, können Sie sich an die nächstgelegene Niederlassung des Unternehmens wenden, um ein Interview zu führen und einen endgültigen Antrag zu stellen.

An dieser Stelle werden auch alle Bedingungen der bevorstehenden Zusammenarbeit diskutiert. Wenn Sie Fragen haben, sollten Sie sie in diesem Moment fragen.

Schritt 6. Wir schließen einen Vertrag

Indem Sie den Kooperationsvertrag unterschreiben, akzeptieren Sie alle von der Bank aufgestellten Bedingungen. Bitte beachten Sie, dass die Nichterfüllung Ihrer Zahlungsverpflichtungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

Lesen Sie sorgfältig alle Punkte des Dokuments, insbesondere die im Kleingedruckten. Möglicherweise besteht die Möglichkeit, die Höhe des Zinssatzes einseitig zu ändern. In diesem Fall ist die Überzahlung des Darlehens sehr groß.

Schritt 7. Holen Sie sich Geld

Abhängig von der Form des Verbraucherkredits können Sie Bargeld in bar erhalten oder die Zahlung mit einer Bankkarte verlangen. Im letzteren Fall wird das Guthaben in wenigen Minuten dem Kartenkonto gutgeschrieben.

Um einen Verbraucherkredit in bar zu erhalten, müssen Sie Zeit finden, um die nächstgelegene Niederlassung des Unternehmens zu besuchen. Sie können auch den Kurierdienst der Bank nutzen, nur Sie müssen dafür extra bezahlen.

4. Bei welcher Bank ist es besser, einen Konsumentenkredit mit niedrigem Zinssatz aufzunehmen - eine Überprüfung der TOP-7-Banken in Moskau

Es ist besser, sich bei Banken zu bewerben, die seit langem und erfolgreich Kredite an die Öffentlichkeit vergeben. Es spricht über ihre Stabilität und finanzielle Stabilität. Versuchen wir herauszufinden, welche Kreditinstitute ihren Kunden günstige Konditionen anbieten.

1) Tinkoff Bank

Die Tinkoff Bank ist ein Kreditinstitut der neuen Generation. Dies ist die erste Bank in Russland, die vollständig aufgegebene Büros und Büros hat. Es gibt keine Warteschlangen mehr - alle Operationen werden über das Internet oder per Telefon ausgeführt. Das Call Center beschäftigt mehr als 1.200 Fachleute, sodass Tinkoff-Kunden nie warten müssen.

Machen Sie in 5 Minuten eine Kreditkarte und holen Sie sich einen Kredit für jegliche Bedürfnisse. Die Grenze beträgt 300.000 Rubel. 55 Tage ohne Provision. Registrierung ohne Referenzen, Zusagen und Garantien. Ich selbst benutze eine solche Karte etwa sechs Monate lang und kann bestätigen, dass sie rentabel, zuverlässig und bequem ist. Bargeld ist an jedem Geldautomaten erhältlich. Es ist auch einfach und bequem, Schulden abzuzahlen. Cashback auf Einkäufe mit einer Karte von 1 bis 30%.

2) Moneyman

Moneyman ist ein zuverlässiger Finanzassistent. Dies ist das erste Kreditunternehmen in Russland, das vollständig über das Internet funktioniert. Jeden Tag lösen Hunderte von Menschen ihre finanziellen Probleme erfolgreich mit Moneyman. Sie erhalten einen Kredit, ohne Dokumente zu sammeln, und warten lange auf eine Entscheidung.

Die Registrierung der Anwendung auf der Website dauert nicht länger als 10 Minuten. Die Antwort des Unternehmens kommt innerhalb einer Minute. Sie erhalten Geld auf die Karte und das Bankkonto. Laufzeit - bis zu 18 Wochen. Es stehen verschiedene Arten von Darlehen zur Verfügung. Wählen Sie die gewünschte Höhe und die Darlehensbedingungen aus.

3) Alfa Bank

Die Alfa-Bank zählt zu den führenden am russischen Finanzmarkt. 1990 gegründet. Ein breites Netz von Abteilungen, mehr als 20.000 Geldautomaten zum Ein- und Auszahlen von Geldern. Komfortables Online-Banking und funktionale mobile Anwendung.

Eine Kreditkarte wird in 15 Minuten ausgestellt. Sie füllen einen Antrag aus, in 2 Minuten kommt die Antwort von der Bank. Die ersten 60 Tage 0% auf Ein- und Auszahlungen. Das Kartenlimit beträgt 300.000 Rubel.

Traditionelle Konsumentenkredite mit Bargeld in Höhe von bis zu 2 Millionen Rubel stehen ebenfalls zur Verfügung. Die Palette der Kreditprodukte - Hypotheken, Autokredite, günstige Refinanzierung.

4) Kredito24

Kredito24 - Kredite auf der Karte in 2 Klicks. Der maximale Kreditbetrag beträgt 30.000 Rubel. Reifezeit - einen Monat. Der Kunde füllt einen Antrag aus, wartet innerhalb von 2-3 Minuten auf eine Entscheidung und erhält eine Überweisung auf die Karte. Dies ist der schnellste Weg, um einen Kredit ohne Sicherheiten oder zusätzliche Dokumente zu erhalten. Jeder Kreditnehmer hat das Recht, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen oder die Kreditlaufzeit zu verlängern.

Keine versteckten Gebühren. Ihre Kredithistorie und Kreditziele interessieren die Mitarbeiter des Unternehmens nicht. Alles was Sie brauchen ist ein Scan Ihres Reisepasses. Alle Transaktionen sind geschützt. Nach der ersten erfolgreichen Rückzahlung der Schulden können Sie Darlehen für große Beträge aufnehmen.

5) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow - Kredite und Kreditkarten für alle Gelegenheiten. Barkredit bis zu 3 Mio. Maximale Laufzeit - 5 Jahre. Die Rate beträgt 14,9%. Dienstleistungen für Lohn- und Firmenkunden, Angestellte des öffentlichen Sektors.

Für einige Kategorien von Kreditnehmern (z. B. staatliche Angestellte) werden Vorzugskonditionen gewährt. Es gibt eine mobile Anwendung, mit der alle Finanztransaktionen unabhängig von Ihrem Standort durchgeführt werden können. Ein Kreditantrag wird in maximal 15 Minuten ausgestellt. 2 Minuten - Warten auf die Entscheidung der Bank. Bei einer positiven Antwort kommen Sie mit Dokumenten zur nächstgelegenen Filiale der Bank und bestätigen das Darlehen offiziell.

6) Renaissance Credit

Renaissance Credit ist einer der führenden Anbieter von Konsumentenkrediten in Russland. Kreditkarten und Darlehen für jeden Bedarf. Es ist einfach, ein Darlehen zu erhalten - lesen Sie die Darlehensbedingungen auf der offiziellen Website des Unternehmens, füllen Sie einen Antrag aus und erhalten Sie noch am selben Tag ein Darlehen.

Die maximale Leihfrist beträgt 60 Monate. Der maximale Darlehensbetrag beträgt 700 000. Der Satz beträgt 13,9% pro Jahr. Beleg - in der nächstgelegenen Filiale der Bank. Es stehen verschiedene Rückzahlungsoptionen zur Verfügung - über Geldautomaten, eine Karte, Euroset und elektronische Zahlungssysteme. Bitte beachten Sie - einige Intermediäre interessieren sich für ihre Dienstleistungen.

7) Raiffeisen

Raiffeisen - schnelle Registrierung einer Bankkreditkarte über das Internet. Lesen Sie sorgfältig die Anforderungen für Kreditnehmer, bevor Sie einen Antrag einreichen. Kunden stehen verschiedene Arten von Kreditkarten zur Verfügung.

Während der Nachfrist (50 Tage) - 0% für Karteneinkäufe und -abhebungen. Die Entscheidung, ein Darlehen zu gewähren - für 1-2 Stunden. Ausgabe der Karte - am Tag der Behandlung. Kreditkartenzins - bis zu 29%, abhängig von der Kategorie des Kunden.

Verbraucherkredite - ab 12,9%. Die maximale Menge von 1,5 Millionen Rubel. Vorzugskonditionen für Kunden und Mitarbeiter von Partnerbanken.

Die Tabelle zeigt alle wichtigen Parameter für die Kreditabwicklung:

KreditinstitutDarlehensbetrag, RUBRate%Freigabeverfahren
1Bis zu 300.000 per Kreditkarteab 14,9 pro JahrSie erhalten die Karte noch am selben Tag
2Bis zu 70.0001,85 pro TagRegistrierung eines Darlehens über das Internet
3Bis zu 300.000 pro Karte, bis zu 2 Millionen in bar14,9 pro JahrDie Karte wird in 15 Minuten online ausgestellt.
4

Bis zu 30.0002 pro TagEin Darlehen auf der Firmenwebsite mit der Überweisung auf die Karte erhalten
5Bis zu 3 MillionenAb 14,9 pro JahrRegistrierung auf der Website der Bank, Bestätigung - in der nächstgelegenen Filiale
6Bis zu 700.000Ab 13,9 pro JahrWir füllen den Antrag auf der Website aus und erhalten ein Darlehen - in einer Bankfiliale
7Bis zu 1,5 MillionenAb 12,9 pro JahrKartenempfang - Über das Internet wird die Entscheidung innerhalb von 1-2 Stunden getroffen

5. Wie berechne ich einen Konsumentenkredit?

Sie können dies auf verschiedene Arten tun - in Absprache mit dem Bankmanager oder auf der Website der Organisation mithilfe eines speziellen Darlehensrechners. Die erste Option ist sehr praktisch, da Sie sofort einen Kredit erhalten können, wenn die angekündigten Bedingungen Sie zufriedenstellen.

Unter den Nachteilen ist die Verschwendung von persönlicher Zeit zu beachten, die Sie möglicherweise benötigen, um die nächstgelegene Filiale der Bank zu besuchen. Wenn Ihr Antrag nicht genehmigt wird, wird persönliche Zeit verschwendet.

Durch die Berechnung eines Darlehens mithilfe eines Darlehensrechners können Sie dieses Problem lösen, ohne das Haus zu verlassen. Um die entsprechenden Berechnungen durchzuführen, müssen die vorgeschlagenen Felder ausgefüllt werden.

Sie zeigen an:

  • Darlehensbetrag;
  • Wert der gewünschten Rate;
  • Darlehenslaufzeit;
  • Rücknahmemethode (Annuität oder Differenzzahlung).

Die Annuitätenzahlung ändert sich während der gesamten Laufzeit nicht und die Differenzierung kann abnehmen. Ein Merkmal differenzierter Zahlungen besteht darin, dass Sie in der Anfangsphase der Zusammenarbeit die maximale monatliche Rate zahlen müssen.

Nachdem Sie alle erforderlichen Felder ausgefüllt haben, klicken Sie auf die Schaltfläche "Berechnen". Der Betrag, den Sie monatlich zahlen müssen, wird auf dem Bildschirm angezeigt.

6. Wenn das Darlehen nicht bezahlt werden kann - 3 Hauptgründe für die Weiterleitung

Wenn Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten plötzlich überschätzt haben und nicht in der Lage sind, vorhandene Schulden abzubezahlen, können Sie die Gelegenheit zur Refinanzierung oder Refinanzierung nutzen.

Refinanzierung (Refinanzierung) - Dies ist ein neues Darlehen, um ein früheres Darlehen zurückzuzahlen.

Die Refinanzierung ist vorteilhaft, weil dem Kreditnehmer attraktivere Zinssätze angeboten werden. Um an einem dieser Programme teilnehmen zu können, müssen Sie über eine gute Bonität und die erforderlichen Dokumente verfügen. Wenn Sie Sicherheiten stellen können, ist dies ein großer Vorteil.

Der Wunsch, an einem Kreditprogramm teilzunehmen, ist nur im Extremfall gerechtfertigt. Es versteht sich, dass Sie durch die Unterzeichnung eines neuen Vertrags noch abhängiger werden. Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Refinanzierung einen lohnenden Schritt darstellt.

Zinssenkung

Dies ist einer der häufigsten Gründe. Angenommen, Sie haben ein Darlehen ausgegeben und erst nach Unterzeichnung auf ausreichend hohe Zinssätze aufmerksam gemacht (Sie haben die ursprünglichen Vertragsbedingungen nicht sorgfältig gelesen).

In diesem Fall kann die Kontaktaufnahme mit einem anderen Finanzunternehmen ein guter Ausweg sein. Vor allem, wenn Sie das Darlehen sehr lange zurückzahlen müssen.

Die Unfähigkeit, eine weitere Zahlung zu leisten

Wenn das Leben Ihre Pläne selbst angepasst hat und Sie anfingen, weniger Geld zu erhalten, könnte sich die nächste Zahlung als extrem schwere Belastung für Sie herausstellen. Своеобразной палочкой-выручалочкой может стать рефинансированное, которое позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить общие расходы.

Желание сменить кредитора

Желание или необходимости сменить кредитора - еще одна популярная причина, по которой осуществляется перекредитование.

Такое желание может возникнуть по целому ряду причин:

  • ненадежная работа кредитной компании;
  • die Entstehung günstigerer Kreditbedingungen in einer anderen Bank;
  • die Unfähigkeit, Zahlungen unter den alten Bedingungen zu leisten.

Seien Sie jedoch so vorsichtig wie möglich, bevor Sie einen neuen Vertrag abschließen. Studieren Sie sorgfältig alle Punkte. Achten Sie auf die Möglichkeit einer vorzeitigen Schließung des Kreditkontos.

Achtung!

Einige Banken bieten ihren Kunden diese Option nicht an und bestrafen den Kreditnehmer im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung der Kreditschulden mit zusätzlichen Geldbußen.

7. Schlussfolgerung

Dieser Artikel befasste sich mit dem Thema Verbraucherfinanzierung. Wir haben gelernt, was es ist und unter welchen Bedingungen dieses Darlehensprodukt bereitgestellt wird. Wir haben auch alle Features des Designs abgebaut.

Abschließend möchte ich anmerken, dass Verbraucherkredite ein gutes Instrument zur Lösung vorübergehender finanzieller Schwierigkeiten sein können. Die Hauptsache ist, Ihre finanziellen Möglichkeiten objektiv zu bewerten, damit der Kredit nicht zum Grund für die Entstehung neuer Probleme mit dem Geld wird.

Ich habe für Sie ein Video vorbereitet, in dem die Merkmale des Verbraucherkredits beschrieben werden.

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